Crece la presión de las deudas digitales sobre los hogares argentinos
NewsITe
La fragilidad financiera de los hogares argentinos alcanzó un nuevo punto crítico con un récord de endeudamiento en billeteras virtuales y prestamistas no bancarios. De acuerdo con un informe de la consultora EcoGo, en base a datos del Banco Central, las familias ya destinan alrededor del 33% de sus ingresos únicamente a cancelar saldos con plataformas digitales y créditos del sistema no bancario.
Cuando se suman las obligaciones con la banca tradicional, el cuadro se vuelve aún más severo: el endeudamiento total de los hogares llega al 140% de sus ingresos mensuales. Es decir, por cada peso que entra, hay 1,40 pesos comprometidos en deudas. En este contexto, la morosidad se disparó y los créditos considerados “irrecuperables” –aquellos con más de un año de atraso– pasaron en un año del 2,6% al 6,4% del total.
El segmento más golpeado es el de las fintech y prestamistas digitales. Según el relevamiento, el 21,4% de la deuda con el sector presenta algún tipo de irregularidad en el pago, triplicando el nivel observado el año anterior, que se ubicaba en el 7,4%. En términos de montos, de los $12,6 billones prestados por el sistema no bancario, unos $2,7 billones enfrentan serias dificultades de cobro.
Especialistas señalan que la combinación de inflación, pérdida de poder adquisitivo y suba de tasas de interés rompió el “alivio” que brindaba la licuación de las cuotas. “Muchas personas que tienen acceso a crédito formal no llegan a fin de mes y recurren a mecanismos alternativos. Las cuotas en los últimos años se licuaban con la inflación, ahora no se licúan más”, advirtió Marina Dal Poggetto, directora de EcoGo, en declaraciones reproducidas por el matutino Clarín.
Impacto sobre el sistema financiero tradicional
Si bien las fintech concentran el núcleo más crítico de la morosidad, los bancos también registran un deterioro en la calidad de sus carteras. Los préstamos personales muestran un nivel de mora cercano al 11%, un máximo histórico, mientras que en las tarjetas de crédito la irregularidad trepó al 8,4%, multiplicándose por seis respecto de 2024, pese al uso extendido del débito automático para el cobro de las cuotas.
Analistas del sector remarcan que la expansión del crédito digital permitió a muchos hogares afrontar gastos cotidianos y consumos básicos, pero al costo de encadenar obligaciones de corto plazo con tasas elevadas. La centralización de la oferta de préstamos en aplicaciones de fácil acceso, sumada a la falta de planificación financiera, derivó en un sobreendeudamiento difícil de revertir sin una mejora sostenida en los ingresos reales.
- El 33% de los ingresos familiares se destina a pagar deudas con billeteras virtuales y prestamistas no bancarios.
- La deuda total de los hogares equivale al 140% de sus ingresos mensuales.
- Más de uno de cada cinco créditos fintech presenta algún grado de irregularidad.
- Los préstamos “irrecuperables” se duplicaron en un año, superando el 6% del total.
El salto en la morosidad refleja el agotamiento de la estrategia de financiar gastos corrientes con deuda cara y de corto plazo, en un contexto de salarios rezagados e inflación persistente.
De cara a los próximos meses, los economistas advierten que el desafío será evitar que la crisis de las finanzas personales se traduzca en un deterioro mayor del consumo y en mayores tensiones sobre el sistema financiero. Mientras tanto, los hogares deberán reordenar sus cuentas y moderar el uso del crédito digital para evitar que la comodidad de las billeteras virtuales se transforme en una trampa de sobreendeudamiento.
