“Antes las pólizas eran semestrales, ahora son anuales con refacturaciones mensuales o trimestrales como mucho”, comentaron aseguradoras locales consultadas por este medio. Ante este panorama, revelaron que muchos usuarios “saltan” de una compañía a otra en búsqueda de cotizaciones más amigables a su bolsillo.
De la redacción de EL NORTE
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Hablar de aumentos se volvió una completa habitualidad en nuestro país hace largo tiempo. Sin embargo, los montos en las actualizaciones de precios no dejan de sorprender y horrorizar a los consumidores a partir de la progresiva devaluación de la moneda intensificada durante estos últimos días.
En el caso del rubro asegurador de vehículos, esta tendencia provocó que se puedan advertir incrementos mes a mes, cuando históricamente los contratos de seguros estipulaban un valor fijo por seis meses en la póliza.
Desde ya, vale dejar en claro que no existe un porcentaje preciso de suba, ya que puede variar de acuerdo al valor del rodado y el servicio contratado, entre otros factores. “Antes las pólizas en general eran semestrales. Ahora ya casi no hay por esos períodos, por el tema de los precios. Porque en esos períodos quedan desactualizados los valores de los autos y cuando se renuevan aumentan más del doble. Entonces ahora se hacen pólizas anuales con refacturaciones mensuales o trimestrales como mucho”, sostuvieron aseguradoras locales consultadas.
Principio de mutualidad
El seguro se basa en un ‘principio de mutualidad’, es decir, con el aporte de muchos se hace frente a los siniestros que ocurran. La “prima” es el costo del seguro y está vinculada con el valor del riesgo a asegurar (riesgo = auto/moto/casa), que debe ser suficiente para que la aseguradora pueda hacer frente al costo de los siniestros que deba afrontar, explicaron.
El valor de ella parte de un cálculo de probabilidad y estadística y leyes de grandes números. El asegurador analiza hechos ocurridos en el pasado y resuelve situaciones a futuro para cada grupo de riesgos, teniendo en cuenta la frecuencia y severidad en la ocurrencia de eventos similares.
A este monto establecido, se le suman los costos operativos de la aseguradora e impuestos, para arribar en el valor que finalmente abona el asegurado llamado “premio”. “Los valores de los seguros dependen de los autos. Pero, por ejemplo, una Amarok 2018 con un seguro contra todo riesgo y una franquicia de $125.000 puede pagar alrededor de $30.000 por mes”, indicaron.
Ley 20.091
De todas formas, la Ley 20.091 en su art. 26 regula que la prima deba resultar suficiente para el cumplimiento de las obligaciones del asegurador y su permanente capacidad económico-financiera. “Esto no implica que las primas pueden ser determinadas por el asegurador de manera abusiva. Tampoco se puede con la prima de un riesgo determinado hacer frente a la siniestralidad de otro. En caso de que se halle afectada la estabilidad del mercado, la SSN (Superintendencia de Seguros de la Nación) puede fijar y aprobar Primas Mínimas Uniformes netas de comisiones únicamente por resolución fundada”, comentaron.
Tendencias
Consultadas las productoras sobre la existencia de deudores, revelaron que “si bien hay mucha variación de precios, no hay demasiados deudores. Suelen pedir descuentos”. En esta sintonía, advirtieron cierta tendencia donde los usuarios deciden “darse de baja varias veces en la cobertura”. En otras palabras, un usuario contrata un seguro en una determinada compañía. Cuando el monto se encarece, decide ir en búsqueda de otra aseguradora. Y así contantemente, con el objetivo de pagar y mantener un monto accesible.
“Si el usuario tenía un seguro contra todo riesgo con franquicia baja, le sube la franquicia. Cuánto más alta la franquicia más bajo el costo del seguro. O directamente se pasa a un seguro contra terceros completo”, ejemplificaron.
En lo que respecta a las franquicias, aclararon a modo explicativo: “En la cobertura contra todo riesgo, existen franquicias de distinto valor que están a cargo del asegurado. Por ejemplo, en un todo riesgo con franquicia de $50.000, si choca solo sacando el auto del garaje y la reparación le sale $100.000, el seguro paga $50.000 y los otros $50.000 el asegurado”. En cambio, agregó que “si lo hubiera chocado otro auto, la franquicia de $50.000 se le reclama al otro auto”.
Repuestos
Actualmente la escasez de repuestos vehiculares acrecienta notablemente el costo de los siniestros, y más aún en el caso de los importados. “Hoy un repuesto vale 100, pero no hay disponibilidad en el país. Cuando ingresa nuevamente después de 30 a 90 días, el costo es otro más elevado”, señaló. Además, advierten incrementos de la siniestralidad, como el robo de neumáticos, que junto al contexto inflacionario donde el precio de los vehículos aumenta constantemente, entre otros factores, atentan contra la suficiencia de la prima. Por esto, las aseguradoras deben ajustar el precio de los seguros constantemente a fin de poder hacer frente a sus obligaciones con los asegurados.
