Dónde conviene poner los pesos: billeteras virtuales vs. bancos
NewsITe
Con la nueva baja de tasas en octubre, volver a mirar cuánto rinden las billeteras virtuales, los fondos comunes de inversión (FCI) y los plazos fijos bancarios se volvió casi obligatorio para quienes quieren defender sus ahorros en pesos. Las principales plataformas financieras ajustaron sus rendimientos y hoy muestran diferencias notorias según el tipo de producto y la entidad.
De acuerdo a datos relevados en el sistema financiero, las billeteras virtuales más utilizadas del país se ubican, en general, cerca del 20% de Tasa Nominal Anual (TNA) sobre los saldos remunerados. Esto implica que el dinero queda disponible para usar todos los días, pero genera un interés diario que se acredita en la cuenta, sujeto a condiciones propias de cada app.
Las billeteras virtuales que más rinden en octubre
Entre las principales billeteras y cuentas remuneradas, estos son los rendimientos informados en octubre:
- Naranja X: 20% TNA sobre saldos remunerados.
- Carrefour Banco: 20% TNA.
- Ualá: 19% TNA.
- Brubank: 23% TNA con el “Plan Ultra” y 19% TNA para la cuenta sueldo.
- Montemar Pay: 19% TNA.
- Supervielle: 14% TNA en su cuenta remunerada.
En estos casos, el usuario no necesita inmovilizar su plata en un plazo fijo tradicional: el saldo de la cuenta o billetera va generando intereses mientras permanece depositado. A cambio, las plataformas suelen fijar topes de saldo remunerado, posibles costos de mantenimiento y otras condiciones que vale la pena revisar antes de decidir.
Cuentas remuneradas y FCI: qué tener en cuenta
Las cuentas remuneradas funcionan como una caja de ahorro que paga intereses diarios. A diferencia del plazo fijo, el dinero está disponible para hacer transferencias, pagos con QR, compras con tarjeta prepaga o recargas, según los servicios de cada app.
En el caso de los FCI, muchas billeteras y bancos ofrecen fondos de corto plazo o “money market” que también buscan preservar el capital y obtener un rendimiento. Sin embargo, allí el resultado no es una tasa fija garantizada: depende de cómo se comporten los activos que integran el fondo, como plazos fijos mayoristas, instrumentos del Banco Central u otros títulos.
Al comparar alternativas, especialistas recomiendan mirar más que la tasa: límites de monto remunerado, plazos de acreditación, comisiones, y el riesgo asociado a cada producto.
Los bancos que más pagan por plazo fijo a 30 días
En el universo de los bancos tradicionales de mayor tamaño, los plazos fijos a 30 días muestran tasas alicaídas si se las compara con la inflación proyectada, pero aún siguen siendo una referencia para los ahorristas más conservadores.
Así se ubican las tasas nominales anuales (TNA) para depósitos a 30 días en pesos:
- Banco Macro: 21% TNA.
- Banco Hipotecario: 19,5% TNA.
- Banco Nación: 19,25% TNA.
- Banco BBVA: 19% TNA.
- Banco Credicoop: 18,5% TNA.
- Banco Galicia: 18,25% TNA.
- ICBC: 18,1% TNA.
- Banco Santander: 17% TNA.
- Banco Patagonia: 16% TNA.
En todos los casos, el plazo fijo tradicional exige inmovilizar el capital durante 30 días. Si el cliente necesita rescatar el dinero antes del vencimiento, por lo general no puede hacerlo o pierde los intereses pactados.
Qué bancos y financieras pagan las tasas más altas
Fuera de los grandes bancos, las entidades medianas y algunas compañías financieras están ofreciendo tasas algo más atractivas para los depósitos a plazo. Allí se observan las TNA más elevadas del mercado formal en esta etapa.
- Reba: 24% TNA.
- Banco Meridian: 23,75% TNA.
- Crédito Regional: 23,5% TNA.
- Banco CMF: 23,5% TNA.
- Banco Voii: 23% TNA.
- Banco Mariva: 23% TNA.
- Banco Bica: 23% TNA.
- Banco del Sol: 23% TNA.
- Banco de Comercio: 22,5% TNA.
La brecha entre billeteras, FCI y plazos fijos vuelve a poner sobre la mesa tres variables centrales a la hora de decidir: la tasa ofrecida, la disponibilidad del dinero y las condiciones de cada producto. Las billeteras y fondos suelen brindar mayor liquidez, mientras que el plazo fijo obliga a esperar hasta el vencimiento.
En un contexto de inflación y cambios frecuentes en la política monetaria, los especialistas insisten en la importancia de diversificar: combinar productos líquidos con otros de mayor tasa, revisar periódicamente las condiciones e informarse antes de inmovilizar los ahorros. Comparar rendimientos y leer la “letra chica” es clave para que los pesos rindan todo lo posible dentro del sistema financiero formal.
