Refinancian deudas de tarjetas y préstamos en CABA: cómo será el plan
NewsITe
La Legislatura de la Ciudad de Buenos Aires aprobó un programa especial de desendeudamiento para personas con fuertes atrasos en tarjetas de crédito y préstamos personales. La iniciativa, que será instrumentada a través del Banco Ciudad, busca dar aire financiero a familias que hoy no pueden ponerse al día con sus compromisos bancarios.
El esquema no se trata de un nuevo crédito de consumo tradicional, sino de una herramienta puntual para cancelar o refinanciar deudas existentes con entidades reguladas por el Banco Central. La norma deberá ser reglamentada en los próximos 30 días, y recién entonces se abrirá la inscripción formal para los potenciales beneficiarios.
Quiénes podrán acceder al programa de desendeudamiento
El beneficio está dirigido a personas que acumulen entre 60 y 180 días de atraso en deudas originadas en tarjetas de crédito o préstamos personales bancarios. Quedan expresamente excluidas las obligaciones con billeteras virtuales, así como los casos considerados irrecuperables, es decir, con más de un año de mora, que suelen ser vendidos a estudios jurídicos para su cobro.
Entre los principales requisitos se encuentran:
- Tener domicilio registrado en la Ciudad de Buenos Aires en los últimos dos años.
- Acreditar ingresos familiares inferiores a diez salarios mínimos.
- No superar un ingreso mensual de $3,6 millones (tope vigente), que se elevará a $3,7 millones desde julio.
- No haber adquirido dólares durante el período de atraso en la deuda.
- No ser titular de más de un inmueble.
Además, el peso de la cuota del nuevo esquema de refinanciación no podrá superar el 30% de los ingresos del hogar. En la práctica, para un ingreso familiar en el tope permitido desde julio, el monto adeudado en tarjetas o préstamos personales no debería superar aproximadamente $1,1 millones.
Características de los nuevos créditos y plazos
Los créditos que se otorguen bajo este programa tendrán como destino exclusivo la cancelación o refinanciación de deudas bancarias ya existentes, tanto con el Banco Ciudad como con otras entidades financieras. En estos últimos casos, cada situación será analizada de manera particular por el banco público porteño antes de aprobar la operación.
La iniciativa establece que las entidades deberán ofrecer una tasa nominal anual fija máxima del 35% y un plazo mínimo de devolución de 24 meses. Sin embargo, la tasa efectiva que afrontarán los beneficiarios se definirá a partir del Costo Financiero Total (CFT), que incluye impuestos, comisiones y otros cargos.
Como incentivo para que los bancos se sumen al programa, se prevé una reducción del 50% del Impuesto sobre los Ingresos Brutos aplicado a los intereses que generen estos préstamos refinanciados. El plazo para solicitar el beneficio será de 60 días a partir de la puesta en marcha oficial del sistema, una vez reglamentada la norma.
El mapa de la morosidad y el impacto esperado
De acuerdo con un informe reciente de la consultora Analytica, la Ciudad de Buenos Aires exhibe una proporción de morosos sobre el total de endeudados menor a la de varias provincias del norte del país. Mientras en distritos como La Rioja ese indicador llega al 35%, en el ámbito porteño se ubica en torno al 16,1%.
Con este programa, el Gobierno de la Ciudad y el Banco Ciudad apuntan a evitar que los atrasos moderados se conviertan en deudas crónicas e irrecuperables, y a recomponer gradualmente la capacidad de pago de los hogares. La reglamentación que se conocerá en las próximas semanas será clave para definir los detalles operativos, la documentación a presentar y los canales de acceso para quienes hoy buscan una salida ordenada a su endeudamiento.
El plan de desendeudamiento porteño se concentra en deudores con entre 60 y 180 días de atraso, con ingresos medios y baja capacidad de ahorro, que hoy encuentran dificultades para refinanciarse en el sistema bancario tradicional.
Hasta tanto se publique la reglamentación y se habilite el registro de solicitudes, los especialistas recomiendan a los potenciales beneficiarios revisar sus estados de cuenta, ordenar la documentación y evaluar si cumplen con los parámetros de ingresos, domicilio y nivel de deuda exigidos por la nueva normativa.
