El avance de los pagos digitales en la economía argentina
NewsITe
Los pagos digitales consolidan su lugar en la vida cotidiana de los argentinos. Según el último informe de pagos minoristas del Banco Central (BCRA), las operaciones con código QR y transferencias inmediatas crecieron más de 60% interanual en agosto, mientras que el uso de efectivo y de tarjetas físicas muestra una marcada caída.
El reporte señala que el ecosistema financiero digital atraviesa una etapa de fuerte expansión, impulsado por las billeteras virtuales, las cuentas de pago y la interoperabilidad entre bancos y fintech. En este contexto, el código QR y el cheque electrónico alcanzaron niveles récord de participación dentro del sistema de pagos.
En agosto, las operaciones realizadas mediante códigos QR interoperables llegaron a 117,2 millones de transacciones, un salto del 67,5% frente al mismo mes del año pasado. El monto total operado fue de $2,9 billones, lo que implica un aumento real del 62,9%, es decir, por encima de la inflación.
CBU y CVU, protagonistas del cambio de hábitos
El BCRA detalló que el 52,7% de los usuarios que pagaron con QR lo hicieron desde cuentas bancarias tradicionales (CBU), mientras que el 47,3% utilizó cuentas de pago (CVU) ofrecidas por billeteras virtuales. Del lado de los comercios, el 53,8% de los cobros se acreditó en cuentas de pago y el 46,2% en cuentas a la vista, lo que muestra cómo las fintech ganan terreno en la recepción de pagos.
Las transferencias inmediatas en pesos también exhibieron un desempeño sólido: durante agosto se concretaron 779 millones de operaciones por un total de $96 billones. Esto representa una suba interanual del 20,3% en cantidad de transacciones y del 5,5% en montos reales. En este segmento, las billeteras virtuales tuvieron un rol clave: el 76,9% de estas operaciones tuvo como origen o destino una cuenta CVU.
Más billeteras, menos efectivo y menos tarjetas
El sistema regulado por el Banco Central cuenta hoy con 92 billeteras digitales interoperables y 67 aceptadores registrados, lo que facilita que comercios de todos los tamaños puedan cobrar de forma electrónica. A su vez, el universo de Proveedores de Servicios de Pago (PSPCP) suma 233 empresas registradas, que administran 67,3 millones de cuentas de pago y unos $8,9 billones depositados en fondos comunes de inversión de dinero.
La digitalización también abarca al crédito y a los pagos corporativos. En agosto se compensaron 4,8 millones de cheques por $27,5 billones, de los cuales el cheque electrónico concentró el 87,2% del monto total ($24 billones) y el 65,6% de las unidades (3,1 millones de documentos), con avances interanuales de hasta 7,8 puntos porcentuales en participación.
- Más de 117 millones de pagos con QR en un solo mes.
- 779 millones de transferencias inmediatas en pesos.
- 92 billeteras digitales interoperables operando bajo regulación del BCRA.
- Caídas de dos dígitos en uso de cajeros, débito y crédito.
En sentido inverso, el uso del efectivo y de las tarjetas tradicionales pierde peso. En julio se registraron 41 millones de extracciones en los 16.662 cajeros automáticos del país por un total de $4,8 billones, una baja interanual del 28% en cantidad de operaciones y del 16% en términos reales.
Las tarjetas de débito también muestran retroceso: se concretaron 172 millones de transacciones por $5,7 billones en julio, lo que implica caídas del 8,4% en volumen de operaciones y del 14,7% en montos reales. Las tarjetas de crédito no escaparon a esta tendencia: se contabilizaron 159,3 millones de pagos por $10 billones, con descensos del 9,2% y del 17,6% interanual, respectivamente. Pese a ello, la modalidad de pago en una sola cuota sigue dominando, con el 88,6% de las operaciones y el 67,7% del volumen.
Los datos del Banco Central confirman un cambio estructural en los hábitos de pago en la Argentina: los medios digitales ya no son una alternativa, sino el canal preferido por millones de usuarios y comercios.
Con más actores regulados, mayor interoperabilidad y una adopción creciente por parte de consumidores y empresas, la Argentina consolida un ecosistema de pagos cada vez más digital, en el que el efectivo y el plástico tradicional ceden espacio frente al QR, las transferencias y las billeteras virtuales.
