Fuerte salto de la morosidad y alarma por los deudores irrecuperables
NewsITe
La morosidad volvió a ubicarse en el centro de la escena económica argentina. Un informe del Instituto Argentina Grande (IAG), elaborado en base a datos del Banco Central (BCRA), reveló que los deudores considerados “irrecuperables” crecieron un 60% en el último año y ya alcanzan a 3,4 millones de personas en todo el país.
El estudio señala que más de uno de cada cuatro deudores registra incumplimientos en sus créditos. Sobre un universo de 20,6 millones de personas endeudadas en el sistema financiero y no bancario, 5,6 millones presentan morosidad de al menos tres meses, lo que equivale al 26,9% del total de deudores y al 15,9% de la población mayor de 18 años.
El dato más preocupante es la evolución de los casos catalogados como “irrecuperables”, es decir, aquellos con atrasos superiores a un año. En apenas doce meses, este segmento creció un 60% y sumó casi 1,3 millones de personas, hasta llegar a representar el 16,8% de todos los deudores del país.
Deudas chicas, problema grande: radiografía del sobreendeudamiento
Contrario a la idea de que la morosidad se explica principalmente por créditos de gran volumen, el informe advierte que la imposibilidad de pago se concentra en compromisos financieros pequeños. La mitad de los deudores “irrecuperables” arrastra deudas acumuladas de $77.900 o menos, un monto que expone la fragilidad de los ingresos frente a gastos cotidianos.
Desde el IAG interpretan que este fenómeno da cuenta de un sobreendeudamiento crítico ligado a consumos básicos y no a grandes bienes durables. La combinación de pérdida del poder adquisitivo, altos niveles de inflación y tasas de interés elevadas vuelve difícil, para amplios sectores, ponerse al día incluso con saldos mínimos.
Canales no bancarios y jóvenes, los más golpeados por la mora
La morosidad se siente con especial fuerza en los canales de crédito no bancarios. En casas de venta de electrodomésticos, la tasa de incumplimiento alcanza el 54%, lo que implica que uno de cada dos pesos prestados por estos comercios se encuentra en situación de atraso. En otras cadenas comerciales, la mora llega al 28,7%, también en niveles elevados para el sector.
El estudio también advierte sobre el impacto por franja etaria. Casi cuatro de cada diez deudores de entre 15 y 29 años están en mora, es decir, un 38,1%. Se trata del grupo con mayor tasa de incumplimiento, lo que refleja las dificultades de inserción laboral, la precarización del empleo joven y el uso intensivo del crédito para sostener el consumo.
Mapa federal de la morosidad y causas de fondo
En el plano geográfico, las provincias de Cuyo y del Norte argentino concentran los niveles más altos de morosidad. La Rioja encabeza el ranking nacional con un 26,0%, seguida por Santa Cruz (23,8%), San Luis (23,1%), San Juan (22,1%) y Catamarca (22,1%). Estas cifras muestran que la problemática del endeudamiento no se distribuye de manera homogénea, sino que golpea con mayor intensidad a las regiones más rezagadas en términos de actividad económica e ingresos.
- 3,4 millones de personas están en situación de deudores “irrecuperables”.
- 5,6 millones de deudores presentan atrasos de tres meses o más.
- La mitad de los irrecuperables debe $77.900 o menos.
- La mora en electrodomésticos trepa al 54%.
- El 38,1% de los jóvenes de 15 a 29 años está en mora.
Analistas del IAG vinculan el salto de la morosidad a la caída del salario real, tanto en el sector público como en el privado registrado, combinada con tasas de interés activas muy altas en los créditos al consumo.
Los especialistas advierten que, sin una recuperación sostenida del poder adquisitivo y una baja en el costo del financiamiento, la cartera de deudores irrecuperables podría seguir en aumento. El deterioro del tejido social y el avance del crédito caro como herramienta para cubrir gastos básicos configuran un escenario desafiante para las familias, el sistema financiero y la economía en su conjunto.
