Entidades financieras diseñaron diferentes propuestas crediticias para facilitar el pago de obligaciones contraídas. Mientras una docena de nicoleños con deudas superiores a los 20 millones de pesos ya aplicaron a esta herramienta del Banco Nación, que propone unificar deudas a tasa UVA y hasta por 120 meses, muchas otras personas aguardan ser incluidas. “Todo el tiempo viene gente consultando cómo hacer. Hay compromisos que se vuelven imposibles de cumplir si no es refinanciando ese pasivo”, coinciden las fuentes consultadas en bancos que operan en San Nicolás.
De la Redacción de EL NORTE
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En medio de un nivel de morosidad récord que afecta especialmente al segmento individuos, la banca pública lanzó propuestas de financiamiento para regularizar deudas de consumo en mora.
Según los últimos datos del Banco Central (BCRA), la irregularidad en los pagos de las familias alcanzó al 12,1% del total en abril y llegó al 7,3% de la cartera total de préstamos, que incluye todas las líneas a todo tipo de clientes. Según cifras del Banco Provincia, la morosidad ya afectó a 6,3 millones de personas.
En ese contexto, el Banco Nación (BNA) amplió su oferta para clientes con atrasos en sus pagos de entre 3, 6, 12 meses o más. La nueva opción permite refinanciar obligaciones de consumo originadas en pesos o bajo la modalidad UVA con plazo de hasta 120 meses. La línea entró en vigencia a partir del 29 de junio, y EL NORTE pudo saber que ya hay doce nicoleños que accedieron al programa; además de una cantidad de consultas muy grande.
La iniciativa se sumó a otras medidas, como las impulsadas por la Legislatura de la Ciudad de Buenos Aires, que aprobó un programa de desendeudamiento familiar y personal para refinanciar las deudas bancarias en mora por préstamos personales y tarjetas de crédito en CABA. El encargado de otorgar los préstamos será el Banco Ciudad.
Mientras que, en territorio bonaerense, el Banco Provincia también ofrece líneas de refinanciación de consumo para clientes con deudas en mora temprana con un plazo de hasta 72 meses con una tasa nominal anual del 72,50% y un costo financiero total (CFT) de hasta el 102,17%.
Morosidad en San Nicolás
Nuestra ciudad no es ajena a dicha cuestión, con una morosidad alta en varias entidades bancarias. Específicamente en Banco Nación, la propuesta les permite a muchos nicoleños unificar sus deudas de tarjetas de crédito dadas de baja y préstamos, con la intención de que puedan cancelar dicha deuda en un periodo máximo de 120 meses a tasa UVA del 10%.
En casos testigos que ya hay en San Nicolás, un nicoleño que tiene una deuda de 21 millones de pesos, entre préstamos y tarjetas de crédito, pasa a pagar $319.000 por mes. Se debe recordar que es una cuota ajustable a UVA, por 66 meses.
“La intención es clara: lograr que aquellas personas que están por entrar en mora, que en el Banco Central están en situación 1 o 2, pueden ajustar su compromiso mensual. Una mujer que cuenta con empleo en blanco con un sueldo de unos $3.000.000, debía abonar $2.600.000 solo de préstamos. Es decir, realmente muy complicado para poder pagarlo”, detalló una fuente.
“Ese compromiso mensual pasa a refinanciarse con tasa UVA al 10% anual u 11% con tope, lo que te ayuda a estar asegurado por el Coeficiente de Variación Salarial. Esto te permite estar resguardado en caso de que haya una gran inflación y la cuota UVA se haga muy alta; ahí podes elegir el CVS, que siempre es menos”, agregó.
Esto último es elección neta del cliente. Depende del plazo, que, como marcábamos anteriormente, es hasta 120 meses. Siguiendo con el ejemplo anterior, el cliente pasa a abonar $850.000 ajustable a UVA, con lo cual resulta mucho más accesible.
La propuesta del BNA
La nueva línea de préstamos que lanzó el Banco Nación está dirigida a los usuarios categorizados como de riesgo medio, alto e irrecuperable y permite refinanciar deudas de consumo en un plazo de hasta 120 meses y amortización mensual por sistema francés. Podrán acceder:
- Personas humanas en actividad laboral, jubilados y pensionados que perciban sus haberes a través del BNA.
- Autónomos, monotributistas y usuarios que no cobren sus haberes en la entidad.
- También podrán incluirse deudores monoproducto asistidos bajo las reglamentaciones destinadas al segmento Microempresas/Emprendedores, cuando correspondan a cartera de consumo.
“La herramienta se estructura bajo la modalidad UVA, con la opción de cobertura CER-CVS, que permite al cliente abonar la cuota ajustada por salario”, explicaron desde el BNA.
La tasa de interés dependerá del perfil del cliente. Los usuarios que acrediten sus haberes en el BNA tendrán una tasa nominal anual fija del 12%, mientras que para el resto de los usuarios será del 14%.
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