Primera licitación para impulsar nuevos créditos hipotecarios
NewsITe
El Gobierno nacional, a través de la ANSES y con la participación del Banco Central (BCRA), concretó la primera licitación de fondos destinada a ampliar la oferta de nuevos créditos hipotecarios. En esta instancia inicial se adjudicaron $200.000 millones, en el marco de un programa que busca facilitar el acceso a la primera vivienda para familias de todo el país.
Según informó el BCRA, el llamado recibió ofertas por un total de $258.640 millones, lo que muestra un fuerte interés del sistema financiero en sumarse al esquema. De las 42 posturas presentadas, participaron 18 bancos y finalmente 13 entidades resultaron adjudicatarias, quienes serán las responsables de canalizar los futuros préstamos hipotecarios bajo las condiciones fijadas por el Gobierno.
Esta licitación corresponde a la primera etapa del programa anunciado a fines de agosto por el ministro de Economía, Luis Caputo. El diseño contempla dos tramos de financiamiento en UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) más un spread, lo que permite mantener una referencia ligada a la inflación pero con tasas que, según el Ejecutivo, resultan más competitivas frente a otras alternativas de crédito.
Cómo se estructura el financiamiento otorgado a los bancos
El primer tramo de esta ronda tendrá un plazo de un año y contempla un monto de $35.570.677.389, con una tasa de UVA más un spread promedio ponderado de 2,67%. El segundo tramo se extiende a cinco años, por un total de $164.429.322.611, y prevé una tasa de UVA más un spread promedio ponderado de 4,94%.
La iniciativa se apoya en el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES, que podría movilizar hasta $2 billones mediante sucesivas licitaciones. La lógica del esquema es que los bancos accedan a un fondeo de mayor plazo y costo relativamente previsible, para que luego puedan ofrecer créditos hipotecarios en condiciones más accesibles a las familias que buscan comprar su primera vivienda.
Rol del FGS y responsabilidad de los bancos
Cada entidad financiera podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada subasta, lo que busca evitar una excesiva concentración del fondeo en pocos jugadores y fomentar la competencia. El ministro Caputo remarcó que el FGS no asumirá el riesgo crediticio de los préstamos otorgados: el organismo se limita a proveer liquidez, mientras que la evaluación y el riesgo de cada crédito quedarán a cargo de los bancos.
- El FGS actúa como proveedor de fondos de mediano y largo plazo.
- Los bancos definen a qué clientes prestar, en qué montos y plazos.
- Los créditos estarán nominados en UVA, con tasas adicionales fijadas por las entidades.
- El objetivo principal es facilitar el acceso a la vivienda única familiar.
“El FGS simplemente provee de liquidez a los bancos y son los bancos encargados de dar el crédito, evaluar ese crédito y correr las consecuencias naturales de ese negocio”, señaló Caputo al presentar el programa.
Con esta primera licitación, el Gobierno busca reactivar el mercado hipotecario en un contexto de fuerte déficit habitacional y dificultades de acceso al crédito tradicional. Los próximos pasos estarán ligados a cómo las entidades financieras trasladan este fondeo a líneas concretas de préstamos y a la respuesta de las familias ante las nuevas condiciones de financiamiento en UVA.
