El DLE (2023) define refinanciar como: “Financiar nuevamente una deuda revisando las condiciones previas por las que se regía”. En otras palabras, se trata de un cambio en los términos iniciales de un pago —bien sea de créditos, tarjetas, hipotecas, préstamos u otros productos financieros— conjuntamente con el acreedor. Teniendo esto claro, la refinanciación es una alternativa viable para superar las deudas. Aunque es una buena solución para prolongar el tiempo de los pagos a cuotas más bajas, hay que estudiar detenidamente cuál es la tasa de interés más oportuna.
Ahora bien, la refinanciación de deudas se considera cuando el incumplimiento de los pagos trae consigo riesgos. En este sentido, se vuelve una ventaja para enfrentar la obligación y ganar —si es el caso— la optimización de la calificación crediticia con la entidad bancaria. En adelante, exploramos algunas estrategias para reducir los pagos mensuales al refinanciar las deudas.
¿Cómo refinanciar deudas?
A sabiendas de que la refinanciación es factible para sobrellevar las cargas financieras y, por ende, mantener una buena situación económica en lo que respecta a las deudas, entonces, viene bien prestar atención a las siguientes recomendaciones de acuerdo con creditomaestro.com (2023):
Seleccionar la mejor institución financiera
Esto es como escoger sabiamente un casino online en chile para poder pasar un rato ameno. La institución financiera que se selecciona para refinanciar deudas debe ofrecer flexibilidad tanto en los términos de pago como en los intereses. Además, el ente bancario está en la obligación de aclarar todos los aspectos relacionados con las comisiones y cargos extras que puedan surgir.
Meditar sobre la consolidación de las deudas
Este aspecto está relacionado con la combinación de varias deudas en un préstamo único. Así pagar resulta más sencillo y la tasa de interés puede ser más provechosa. Del mismo modo, se responden a otras obligaciones de tipo financiero más holgadamente.
Evaluar la situación financiera
La refinanciación es un tema serio, por lo tanto, es preciso meditar en cómo están los ingresos y, por supuesto, los gastos. Tal análisis es beneficioso para saber con exactitud si refinanciar deudas es lo que se adecúa a las circunstancias. Esto tomando en cuenta que los intereses van a aparecer.
Contar con asesoría
Contar con el consejo de un asesor financiero viene como anillo al dedo, ya que este profesional conoce todo lo que implica refinanciar deudas. En consecuencia, la experiencia estará cimentada en seguridad porque el plan de pago se ajusta más a las necesidades particulares.
Ventajas de la refinanciación de deudas
Para quienes están evaluando refinanciar sus deudas para así reducir los pagos mensuales, les dejamos algunos pros:
- Ayuda a disminuir la tasa de interés bajo una relación ganar – ganar entre el deudor y el acreedor. Por consiguiente, existe la posibilidad de ahorrar algo de dinero a largo plazo;
- Al tomar la decisión de refinanciar las deudas se consigue mayor enfoque para no pasar por alto otros compromisos crediticios y personales;
- Se evita la morosidad. En caso contrario, el individuo se expone a un historial negativo y con seguridad puede enfrentarse a un cobro jurídico;
- Con un plazo de crédito más amplio, el deudor ve disminuido el monto de las cuotas y eso lo lleva a cumplir con la obligación de pagar.
¿Cuáles son las condiciones para refinanciar deudas?
Tal como se mencionó al inicio, para refinanciar deudas hay que decidirlo basado en los riesgos que se corren. Es decir, si el deudor incumple los pagos, entonces, las condiciones están dadas; lo que se busca es conseguir la liquidez necesaria para que los pagos mensuales sean más favorables (BBVA, 2023).
Vale destacar que cuando surge la refinanciación como salida a las deudas, la incertidumbre y los gastos hacen acto de presencia. Lo recomendable es trabajar con la institución financiera de confianza para que todo resulte más fácil.
Lo que sigue es negociar las fechas de vencimiento de los pagos considerando aspectos como los siguientes:
- Demostración justificada de que refinanciar es la mejor solución;
- Dejar de lado la adquisición de más deudas;
- Procurar tener mayor control en el uso del dinero;
- Encontrar el equilibrio entre la refinanciación y el pago de préstamos futuros.
Desventajas de refinanciar las deudas para reducir los pagos mensuales
Como muchas cosas en la vida, la refinanciación de deudas tiene sus contras. Por ejemplo, es posible que el tiempo de pago se prolongue y en consecuencia el deudor pasará un plazo más largo con el compromiso de pagar.
Por otro lado, los intereses pueden ser más altos —esto, a veces, está sujeto a cómo está el mercado en el momento y también depende del historial crediticio de la persona—.
En ocasiones se dan algunos costos por cierre, lo que se aconseja es comparar cuán bajos son con respecto al ahorro; por último, hasta pagar la refinanciación antes del tiempo acordado puede acarrear algunas penalidades monetarias.
