Refinanciación masiva de deudas en medio de la tensión por la mora
NewsITe
Las principales entidades financieras del país informaron que ya llevan refinanciados más de 500 mil préstamos en situación de irregularidad, en un contexto de fuerte presión sobre los ingresos familiares y creciente discusión política en torno al endeudamiento de los hogares.
De acuerdo con los datos que los bancos reportan al Banco Central de la República Argentina (BCRA), la reestructuración de deudas se aceleró en los últimos meses, impulsada por acuerdos individuales entre clientes y entidades. Consultoras privadas remarcan que el fenómeno alcanza tanto a bancos tradicionales como a compañías fintech y otros proveedores de crédito no bancarios.
Un informe de la consultora EcoGo estimó que solo en julio las renegociaciones alcanzaron a unas 386.000 personas, lo que equivale aproximadamente al 6,5% del total de deudores morosos del sistema financiero si se suma la cartera de las plataformas digitales. Se trata, según analistas del sector, de un proceso que busca evitar que los atrasos se conviertan en incobrables y contengan el deterioro de la cartera crediticia.
Contactos masivos y debate por el rol del Estado
En paralelo, las fintech y otros proveedores de crédito no bancario indicaron que ya iniciaron gestiones con cerca de 2 millones de clientes para ofrecer planes de pago y alternativas de refinanciación. Una parte de esos usuarios ya cerró acuerdos, mientras que el resto permanece en distintas etapas de negociación. El BCRA, por ahora, no cuenta con estadísticas consolidadas sobre este universo de operaciones.
El avance de estos acuerdos privados se da en medio de una discusión creciente sobre hasta dónde debe llegar la intervención regulatoria del Estado. El presidente de la Asociación de Bancos Argentinos (ADEBA), Javier Bolzico, destacó la dinámica de negociación directa entre entidades y clientes y consideró que los resultados son una señal de que “el sistema funciona sin intervención del Estado”. Desde el sector financiero sostienen que la flexibilidad para reestructurar deudas permite respuestas más rápidas frente a cambios bruscos en la economía.
Un sistema con alta morosidad y proyectos de alivio
Un estudio elaborado en forma conjunta por EcoGo y la Facultad de Ciencias Empresariales de la Universidad Austral advirtió que, en julio, el 26,6% de los titulares de créditos registraba algún grado de mora. Medido en montos, la irregularidad representó el 18% del total del saldo crediticio, una señal de estrés que preocupa a bancos, reguladores y especialistas en finanzas personales.
En este contexto, bloques de la oposición en el Congreso trabajan para unificar proyectos de ley que apuntan a generar esquemas de alivio para las deudas de familias y empresas, ya sea mediante plazos más extensos, tasas de interés reducidas o programas específicos para sectores vulnerables. Mientras tanto, el Gobierno y el BCRA siguen de cerca la evolución de la mora y de las refinanciaciones, ante el riesgo de que el endeudamiento excesivo limite la recuperación del consumo y la actividad económica.
La combinación de inflación elevada, caída del poder adquisitivo y créditos caros dejó a más de una cuarta parte de los titulares de préstamos con algún nivel de atraso en sus obligaciones.
Los próximos meses serán clave para determinar si la estrategia basada en acuerdos privados es suficiente para encauzar las deudas o si será necesario avanzar con una respuesta legislativa más amplia para evitar que la morosidad se consolide como un problema estructural del sistema financiero argentino.
