Las nuevas tasas en pesos reordenan el mapa del ahorro
En agosto, el mercado argentino de ahorro en pesos volvió a recalcular. La baja de tasas de referencia y la competencia entre billeteras virtuales, cuentas remuneradas, fondos comunes de inversión (FCI) y bancos generó un nuevo cuadro de rendimientos, en el que la liquidez inmediata gana terreno frente al tradicional plazo fijo.
Según un relevamiento privado, las billeteras digitales y cuentas remuneradas siguen siendo la opción preferida de muchos usuarios porque permiten cobrar intereses diarios sobre el saldo disponible y, a la vez, usar ese dinero para pagar, transferir o consumir sin esperar un vencimiento. Esta flexibilidad contrasta con los plazos fijos, que continúan exigiendo un mínimo de 30 días de inmovilización.
En este contexto, cada peso disponible se analiza con lupa: los ahorristas combinan herramientas, comparan tasas y condiciones y buscan un equilibrio entre rendimiento, seguridad y acceso inmediato al dinero, en un escenario de alta inflación pasada y expectativas cambiantes.
Qué billeteras virtuales y cuentas remuneradas pagan más
Entre las principales aplicaciones financieras y cuentas remuneradas, los rendimientos de referencia para agosto muestran a Ualá al tope del ranking, con una TNA que puede llegar hasta el 24% (18% base más bonificaciones según el uso de la cuenta). Le siguen Banco BICA con su Cuenta Positiva (22% TNA), Fiwind (21%) y Cocos Pay (20,81%).
- Ualá: hasta 24% TNA (18% base, con bonificaciones por uso)
- Banco BICA – Cuenta Positiva: 22% TNA
- Fiwind: 21% TNA
- Cocos Pay: 20,81% TNA
- Carrefour Banco: 20% TNA
- YPF: 19,40% TNA
- Lemon Cash: 19,37% TNA
- Personal Pay: 18,62% TNA
- Brubank: 18% TNA
- Naranja X: 17% TNA (18% en algunos segmentos)
- Mercado Pago: 17,90% TNA
- Banco Voii: 17% TNA
Estas cuentas remuneradas permiten generar un rendimiento automático sin necesidad de constituir una inversión puntual: el dinero “descansa” en la cuenta y suma intereses. Sin embargo, muchas entidades fijan topes al saldo que remunera o exigen consumir con la tarjeta asociada para acceder a las tasas más altas.
Cómo operan las cuentas remuneradas y los FCI
A diferencia de una caja de ahorro tradicional, las cuentas remuneradas acreditan intereses diariamente sobre el saldo, sin bloquear el capital. En buena parte de las billeteras, el rendimiento surge de invertir los fondos en FCI de money market o de renta mixta, que apuntan a instrumentos de corto plazo de bajo riesgo.
En estos casos, la tasa informada es estimada y puede variar día a día según el comportamiento del fondo, por lo que no se trata de un rendimiento garantizado. Para el usuario final, la experiencia es simple: ve crecer su saldo sin hacer operaciones adicionales, pero debe tener en cuenta que los resultados pasados no aseguran ganancias futuras.
La gran ventaja frente al plazo fijo es la liquidez: el dinero suele poder rescatarse en el momento o en un plazo de entre 24 y 48 horas, según la billetera o el banco que administre el fondo.
Por eso, muchos usuarios destinan a estas herramientas el dinero del día a día y de gastos cercanos, reservando los plazos fijos para montos que pueden inmovilizar por más tiempo.
Los bancos que más pagan por plazos fijos a 30 días
En el sistema bancario tradicional, las tasas para plazos fijos online a 30 días también muestran diferencias importantes entre entidades. Entre los bancos públicos y privados de mayor tamaño, Banco Provincia lidera con una TNA de 19,50%, seguido por Banco Nación con 19% y Macro y BBVA con 18,50%.
- Banco Provincia: 19,50% TNA
- Banco Nación: 19% TNA
- Banco Macro: 18,50% TNA
- BBVA: 18,50% TNA
- ICBC: 17,70% TNA
- Banco Galicia: 17,50% TNA
- Banco Credicoop: 17,50% TNA
- Banco Ciudad: 17% TNA
- Banco Patagonia: 16% TNA
- Santander: 16% TNA
Entre las entidades medianas y financieras especializadas, las tasas son más agresivas. Banco CMF y varias compañías financieras superan el 22% TNA, buscando captar depósitos de ahorristas dispuestos a asumir el trade off entre mayor tasa y un menor nivel de conocimiento de la marca respecto de los grandes bancos.
- Banco BICA: 22% TNA
- Banco CMF: 22,50% TNA
- Banco Mariva: 22% TNA
- Banco Meridian: 22,25% TNA
- Crédito Regional CF: 22,25% TNA
- Reba: 22% TNA
- Banco Columbia: 22% TNA
- Banco del Sol: 21% TNA
- Banco Voii: 21,75% TNA
- Banco de Córdoba: 20,75% TNA
- Banco Dino: 20% TNA
Cómo combinan las herramientas los ahorristas
El plazo fijo mantiene un período mínimo obligatorio de 30 días, lo que lo vuelve atractivo para quienes privilegian la previsibilidad del rendimiento desde el inicio. En paralelo, las billeteras y cuentas remuneradas ofrecen liquidez casi inmediata y permiten ir siguiendo la evolución de la tasa.
En la práctica, muchos argentinos arman una estrategia mixta: destinan una parte del capital a plazos fijos para asegurar un piso de rendimiento, mientras conservan otra porción en billeteras remuneradas para gastos corrientes y oportunidades. Antes de invertir, los especialistas recomiendan revisar topes, comisiones y condiciones de cada entidad, y considerar el perfil de riesgo y el horizonte de tiempo de cada ahorrista.
