Medios de pago, cuotas y la nueva era del comercio electrónico
NewsITe
La expansión del comercio electrónico en la Argentina tiene hoy dos grandes motores: la diversificación de los medios de pago y las múltiples alternativas de financiación. Así lo revela el Estudio Anual de Comercio Electrónico 2025, elaborado por la Cámara Argentina de Comercio Electrónico (CACE) junto con Kantar Insights, que muestra cómo las billeteras virtuales, las tarjetas y las compras en cuotas están redefiniendo la manera de consumir.
Según el informe, la categoría “Medios de pago y Financiamiento” explica ya el 25% de los motivos de compra online, cuatro puntos porcentuales más que en 2024. Dentro de ese universo, un 16% de los usuarios prioriza poder elegir libremente con qué pagar —tarjeta, billetera, transferencia o efectivo digital—, mientras que el 15% destaca como determinante la posibilidad de abonar en cuotas.
El estudio subraya que la flexibilidad de pago se vuelve decisiva en un contexto de ingresos ajustados e inflación persistente. Para muchos hogares, la financiación en 3, 6 o más cuotas sin interés —o con tasas promocionales— es la condición que habilita la compra de electrodomésticos, tecnología, indumentaria o viajes. De hecho, más de la mitad de las ventas con tarjeta se concretan hoy en planes de entre 3 y 6 cuotas, que concentran el 54% de las operaciones financiadas.
El avance de las billeteras virtuales y el rol del QR
Otro dato saliente del trabajo de CACE y Kantar es el salto de las billeteras digitales, que ya representan el 20% de los pagos online, con una suba de 12 puntos porcentuales en el último año. Estas aplicaciones se consolidan como “centro de mando” financiero del consumidor: allí conviven tarjetas de crédito y débito, cuentas bancarias, transferencias inmediatas y saldos propios.
La interoperabilidad de las transferencias 3.0 a través de códigos QR también gana terreno, tanto en el comercio físico como en el online. El informe destaca que las tarjetas de crédito y débito siguen siendo el medio dominante, con una participación neta del 67%, pero cada vez más se utilizan dentro de las propias billeteras virtuales, que funcionan como un entorno único desde donde se ejecuta el pago.
Para los comercios, el desafío es acompañar este cambio de hábitos. La recomendación de los especialistas es trabajar con pasarelas de pago capaces de integrar en una misma solución todos estos medios: tarjetas, billeteras, transferencias con QR y financiación en cuotas, de forma segura y sin fricciones para el usuario.
La pasarela de pagos, una decisión estratégica de negocio
Natalia López, integrante de la Comisión Directiva de CACE, remarcó que el auge de las billeteras y la diversidad de opciones de pago “es la cara visible de una transformación más profunda” en la infraestructura de pagos y en la digitalización del comercio. La clave, señaló, está en cómo las empresas ordenan esa complejidad hacia adentro para ofrecer una experiencia simple en el momento del checkout.
La especialista subrayó que la elección de la plataforma de cobro dejó de ser un tema meramente técnico para convertirse en una decisión de negocio: de su desempeño dependen la tasa de conversión, el abandono del carrito y la fidelización de clientes. “Es la pasarela la que traduce la preferencia del usuario en una venta efectiva, ya sea con transferencia por QR o con tarjeta”, explicó.
“No es posible pensar en procesar e integrar pagos sin asumir que esas plataformas deben contar con infraestructura robusta y estar en constante innovación y evolución”, planteó López, sintetizando el nuevo paradigma del e-commerce argentino.
Con un consumidor cada vez más digital, exigente y atento a las condiciones de financiación, el sector del comercio electrónico se encamina a un escenario en el que la conveniencia en el pago puede inclinar la balanza a favor de un comercio u otro. Integrar medios, simplificar el proceso de compra y ofrecer cuotas competitivas se convierten así en los verdaderos diferenciales del e-commerce local.
