Crece la alarma por el sobreendeudamiento de familias y pymes
NewsITe
La discusión por el endeudamiento de los hogares y de las pequeñas y medianas empresas volvió al centro de la escena económica. Un informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), difundido por la diputada Julia Strada, reveló que la deuda promedio per cápita de los morosos con el sistema bancario ronda los tres millones de pesos. Si se incluyen compromisos financieros no bancarios, el promedio se ubica en alrededor de un millón y medio de pesos.
Según el mismo relevamiento, la problemática tiene una fuerte dimensión territorial. En la provincia de Buenos Aires se contabilizan cerca de 2,2 millones de personas en situación de morosidad. En Córdoba son unas 500 mil, en Santa Fe 400 mil y en la Ciudad de Buenos Aires unas 340 mil, lo que da cuenta de un fenómeno extendido en los principales centros urbanos del país.
El aumento de la morosidad se combina con un creciente malestar social frente al peso de las deudas. Un estudio de la consultora QSocial muestra que aproximadamente la mitad de la población expresa cansancio y agotamiento respecto del tema, reflejando cómo el financiamiento de consumo –tarjetas de crédito, préstamos personales y financiaciones en cuotas– se convirtió en una carga difícil de sostener para amplios sectores.
La situación también alcanza a los adultos mayores. Un trabajo elaborado por el Banco de la Provincia de Buenos Aires (Bapro) indica que cuatro de cada diez jubilados contrajeron deudas durante los últimos dos años, en muchos casos para cubrir gastos básicos ante la pérdida de poder adquisitivo de sus haberes.
“Vicio de prestar caro” y advertencia desde adentro del sistema financiero
En este contexto, el especialista en finanzas Leonardo Ferrucci advirtió que la combinación entre inflación y tasas de interés elevadas derivó en una crisis, en parte, “autogenerada” por el propio sistema. “La inflación bajó pero las tasas siguieron altas. Buena parte del problema se explica por el vicio de prestar caro”, señaló al analizar el incremento de la morosidad en préstamos personales y consumos con tarjeta.
Ferrucci no habla desde la vereda de enfrente del sistema financiero. Lleva más de dos décadas de trayectoria en empresas del sector, tanto en Argentina como en Estados Unidos, y en los últimos años se enfocó en soluciones de inclusión financiera. Es fundador de WayaWallet, una billetera virtual diseñada con especial atención a las necesidades de los trabajadores informales y de los sectores que tradicionalmente quedan fuera del crédito bancario.
El especialista asesora además a la Organización Latinoamericana de Trabajadores Independientes (OLTI), entidad impulsada a pedido del papa Francisco y que cuenta con el respaldo del Parlasur. Desde ese espacio promueve herramientas financieras que permitan a cuentapropistas y pequeños emprendimientos acceder a servicios formales en condiciones más justas.
Billeteras virtuales, inclusión y potencial para la economía real
Ferrucci destaca el rol que pueden tener las plataformas digitales en la ampliación del acceso al sistema financiero. “Las billeteras, bien empleadas, son un acelerador de la inclusión social. Pix, en Brasil, es un ejemplo por la positiva”, indicó, aludiendo al sistema de pagos inmediatos desarrollado por el Banco Central de ese país, que masificó las transferencias electrónicas y redujo costos para usuarios y comercios.
En la misma línea, cuestionó las trabas que aún encuentran los pequeños proyectos productivos cuando buscan formalizarse. “Si en vez de ponerle barreras de acceso al sistema a los pequeños emprendimientos los ayudáramos a entrar, subiría la recaudación, se podrían bajar impuestos y el PBI podría subir 3 o 4 puntos”, aseguró.
“Buena parte del problema se explica por el vicio de prestar caro. Es una crisis en parte autogenerada”, advirtió Ferrucci, en línea con los datos que muestran un aumento sostenido de la morosidad.
Mientras la discusión sobre tasas, regulación del crédito y herramientas de inclusión gana densidad en la agenda pública, los indicadores de endeudamiento muestran que millones de argentinos siguen atrapados en un esquema de financiamiento caro y difícil de revertir. La tensión entre la necesidad de acceso al crédito y la sustentabilidad del sistema será uno de los debates clave para la economía en los próximos meses.
