El nivel de morosidad acumuló en julio su 21° aumento mensual consecutivo en julio y quedó 10,3 puntos porcentuales por encima de un año atrás. Además, el 26,6% de las personas que tienen algún crédito registra atrasos en sus pagos.
La morosidad de las familias volvió a crecer durante julio y alcanzó el 18% del monto total de los créditos en Argentina. El indicador acumuló así 21 meses consecutivos de aumentos y registró una suba de 10,3 puntos porcentuales frente a julio de 2025.
Los datos surgen del Monitor Mensual de Crédito a las Familias, elaborado por la consultora Eco Go y la Universidad Austral. El deterioro también aparece al observar la cantidad de personas con dificultades para cumplir sus obligaciones financieras.
El 26,6% de los titulares de créditos se encuentra en mora, de acuerdo con el relevamiento. La proporción aumentó 0,3 puntos porcentuales durante julio y quedó 8,3 puntos por encima del nivel registrado un año antes.
La deuda de las familias alcanzó los $99,4 billones
El stock total de deuda informada llegó a $99,4 billones, medidos a precios de julio de 2026. En términos reales, el volumen de crédito disminuyó 0,7% respecto de junio, aunque todavía registra una expansión interanual del 4,7%.
El sistema financiero tradicional concentra la mayor parte de ese endeudamiento, con el 85,4% del crédito total. Las entidades reúnen una cartera equivalente a $84,9 billones y presentan una morosidad del 15,8%.
Los proveedores no financieros de crédito representan el 14,6% restante, con una cartera de $14,5 billones. Este segmento, que incluye emisoras de tarjetas no bancarias y fintech, registra una mora considerablemente mayor: alcanza el 31,3%.
Una de cada cuatro personas con créditos registra atrasos
La diferencia entre el 18% de morosidad por monto y el 26,6% por cantidad de titulares permite observar dos dimensiones del mismo escenario. La primera mide qué proporción del dinero prestado presenta atrasos, mientras que la segunda determina cuántas personas tienen deudas en mora.
El informe también registró una señal de estabilización en la denominada mora operativa. Este indicador contempla los atrasos correspondientes a las situaciones 3 y 4, pero excluye las deudas clasificadas como irrecuperables en situación 5.
La mora operativa se ubicó en el 11,8% del crédito durante julio. Según el relevamiento, su evolución comenzó a mostrar señales de estabilización después del deterioro registrado en los meses anteriores.
Qué provincias tienen los mayores niveles de morosidad
La Rioja encabezó el ranking provincial de morosidad por monto, con el 25,3% del crédito. Detrás se ubicaron Santa Cruz, con el 23,6%, y San Luis, con el 23,5%.
Los menores porcentajes correspondieron a La Pampa, con una mora del 9,6%; la Ciudad de Buenos Aires, con el 12,4%; y Entre Ríos, con el 14%. Las diferencias muestran una brecha superior a 15 puntos porcentuales entre los extremos del ranking.
El estudio también comparó el crédito destinado a las familias con el Producto Bruto Geográfico de cada jurisdicción. Tucumán presentó la relación más elevada, con el 13,5%, seguida por Catamarca, con el 12,3%, y Formosa, con el 11,8%.
Durante julio, La Pampa fue la única provincia donde creció el crédito en términos reales, con un avance mensual del 0,5%. Chaco presentó la mayor contracción del país, con una caída real del 2,1%.
