El indicador subió desde el 12,8% de junio y más que duplicó el 5,6% registrado un año antes. Los préstamos personales presentaron el mayor nivel de irregularidad entre las líneas de consumo.
La morosidad de los créditos a las familias volvió a subir en julio y alcanzó el 12,9%, según el Informe sobre Bancos que publicó el Banco Central (BCRA). Se trata del nivel más alto en más de dos décadas. En junio había sido del 12,8% y, en julio de 2025, del 5,6%.
Los préstamos personales registraron una mora del 16,7%, frente al 16,4% del mes anterior. En las tarjetas de crédito, el indicador subió 0,2 punto porcentual y llegó al 12,8%, mientras que en los créditos prendarios alcanzó el 8,1%. Los préstamos ajustados por UVA mostraron una mora del 20,3%.
En el conjunto del crédito al sector privado, la irregularidad llegó al 7,7%, apenas por encima del registro de junio e igual al de mayo. Entre las empresas pasó del 3,5% al 3,6%.
Cayó el crédito destinado al consumo
El BCRA explicó que la suba mensual del indicador respondió tanto a una reducción del saldo real del financiamiento total como a un aumento real de la cartera irregular. Sobre este último componente, señaló que su crecimiento “viene desacelerándose”.
En julio, el saldo real del crédito al sector privado en pesos cayó 0,9%. Los préstamos al consumo bajaron 2,3% y los destinados a las familias, 1,1%, con una caída mayor en las tarjetas. Si se consideran los créditos en pesos y en moneda extranjera, el total retrocedió 1% durante el mes, aunque creció 4,7% frente a julio de 2025.
El comportamiento varió según el destino de los préstamos. Los créditos con garantía real, como los hipotecarios y prendarios, aumentaron 0,5% real, mientras que las líneas comerciales registraron una variación del -0,1%. El financiamiento a las empresas creció 0,5% real, impulsado por los créditos a la industria.
Refinanciación y debate en el Congreso
El endeudamiento familiar también llegó a las comisiones de la Cámara de Diputados, donde oficialismo y oposición analizan distintos proyectos para personas con problemas de deudas. Para la próxima semana se prevén nuevas reuniones informativas.
En paralelo, dos bancos públicos reforzaron sus opciones de refinanciación. El Banco Nación ofrece a deudores en Situación 3 o superior una línea en UVA con una tasa nominal anual del 7,5% y plazos de hasta 120 meses. También dispone de una alternativa en pesos con una tasa del 25% y plazos de hasta 96 meses para quienes paguen en término. El Banco Ciudad redujo al 28% la tasa nominal anual para refinanciar deudas en mora de préstamos personales, tarjetas y microcréditos, con plazos de entre 24 y 60 meses.
