El alivio inflacionario abre la puerta a nuevos créditos hipotecarios
NewsITe
La desaceleración de la inflación, que en agosto se ubicó en 1,7% según el INDEC, reactivó las expectativas del Gobierno nacional y del sistema financiero respecto de una baja de tasas y una ampliación de la oferta de créditos para la vivienda. En la Casa Rosada confían en que el índice muestra una tendencia consolidada y que el alivio en los precios puede convertirse en un motor para el mercado hipotecario.
El presidente Javier Milei ya había destacado la caída de los precios mayoristas por debajo del 1% mensual, y en el equipo económico proyectan que ese “efecto arrastre” se hará sentir en septiembre. En ese contexto, una de las apuestas oficiales para apuntalar la actividad es la reaparición de los préstamos hipotecarios en pesos ajustados por UVA, apalancados en el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES.
Más bancos se suman y bajan tasas para la primera vivienda
Un total de 13 entidades financieras ya se sumaron al nuevo esquema impulsado por el Gobierno, con el objetivo de ampliar el acceso a la primera vivienda. El Banco Hipotecario, uno de los actores históricos del sector, ofrece una tasa del 7,5% para clientes que perciben allí su sueldo, con plazos de hasta 15 años y montos que rondan los USD 170.000.
El Banco Ciudad, tras resultar adjudicatario en la licitación del FGS, lanzó una nueva línea con tasa del 6,5% destinada a la compra de primera vivienda, subsidiada por el Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires. El programa contempla propiedades de hasta 80 metros cuadrados y un valor de referencia de USD 2.800 por metro cuadrado, además de mantener su línea tradicional al 7,5% para primera vivienda y al 9,5% para otras operaciones, con plazos de hasta 25 años.
En el interior del país, los bancos del Grupo Petersen (Santa Fe, Entre Ríos, San Juan y Santa Cruz) anunciaron una baja de tasas y ofrecen créditos UVA + 7,5% para primera vivienda, con préstamos de hasta 150.000 UVAs —equivalentes hoy a unos USD 208.860— y plazos de entre 15 y 20 años. La gestión es 100% digital y exclusiva para clientes que acrediten sus haberes en esas entidades.
Condiciones, ingresos mínimos y el rol del FGS
El Banco Nación se posiciona entre las entidades con tasas más bajas del sistema: 6,7% para quienes cobran su sueldo allí, con plazos de hasta 30 años y un monto máximo de USD 216.000. Banco Macro redujo nuevamente su tasa a 7,5% para clientes con cuenta sueldo, con plazos de hasta 20 años y sin límite de monto, mientras que Banco Galicia se alineó a esa misma tasa del 7,5% para plazos de hasta 20 años.
Banco Patagonia bajó su tasa del 9,25% al 8,5%, con plazos de hasta 30 años. Credicoop ofrece 7,5% para quienes acreditan el salario y 9% para el resto, con plazos de hasta 20 años y un tope de USD 141.000. A la par de las tasas, las entidades fijan requisitos de ingreso mínimo: el Banco Hipotecario exige al menos 2,2 salarios mínimos, vitales y móviles, mientras que ICBC establece un piso de $1.000.000.
- En la mayoría de los bancos se pueden sumar ingresos del cónyuge o conviviente para alcanzar el mínimo requerido.
- Algunas entidades amplían esa posibilidad: Banco Ciudad habilita sumar al grupo familiar conviviente y Banco Comafi permite incorporar ingresos de hasta cuatro familiares.
El nuevo esquema hipotecario se apoya en el Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la ANSES, que licita depósitos a plazo fijo entre los bancos para canalizar esos recursos hacia créditos para vivienda.
En la primera licitación, de un total de diez previstas, se asignaron $200.000 millones entre 13 bancos. El Gobierno apuesta a que, con una inflación más baja y un sistema financiero dispuesto a reducir tasas y extender plazos, los créditos hipotecarios vuelvan a ser una herramienta viable para que más familias accedan a la casa propia.
