Este lunes se realiza la primera licitación por $200.000 millones de fondos de la ANSES destinados a los bancos. El programa contempla hasta $2 billones y busca impulsar nuevos créditos UVA para primera vivienda. Algunas entidades ya redujeron sus tasas.
El Gobierno nacional pone en marcha este lunes 7 de septiembre el nuevo esquema de fondeo para créditos hipotecarios UVA, con una primera licitación de $200.000 millones provenientes del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES.
La operación, instrumentada a través del Banco Central (BCRA), representa el primer paso de un programa que prevé movilizar hasta $2 billones mediante sucesivas licitaciones. El objetivo oficial es que los bancos accedan a financiamiento de largo plazo y lo transformen en nuevos préstamos destinados principalmente a la primera vivienda.
La primera subasta se realizará entre las entidades financieras interesadas. El esquema establece que cada banco podrá acceder a una parte limitada de los fondos, con un mínimo de $1.000 millones y un máximo de $40.000 millones en esta primera convocatoria. A cambio, las entidades deberán destinar esos recursos a préstamos hipotecarios bajo las condiciones fijadas por el programa.
Una tasa que busca convertirse en referencia
Uno de los principales objetivos de la medida es generar mayor competencia entre los bancos y empujar hacia abajo el costo de los créditos hipotecarios.
Los préstamos financiados mediante este programa tendrán una tasa máxima de UVA + 7,5% anual. Además, deberán otorgarse por un plazo mínimo de 15 años y podrán alcanzar hasta 150.000 UVA, monto que actualmente equivale a unos $315 millones, o aproximadamente US$206.000.
Los fondos estarán destinados exclusivamente a operaciones vinculadas con la vivienda: compra de primera vivienda, construcción, ampliación o refacción. El riesgo crediticio, la evaluación de los solicitantes y la aprobación de los préstamos quedarán en manos de cada banco, mientras que el FGS funcionará como fuente de fondeo de largo plazo.
El programa contempla dos alternativas para los depósitos que recibirán las entidades: a un año, con una tasa mínima de UVA + 2,5%, y a cinco años, con un piso de UVA + 4,5%. Los bancos competirán ofreciendo condiciones para captar los fondos disponibles.
Los bancos ya comenzaron a mover sus tasas
La expectativa por la nueva fuente de fondeo ya produjo cambios en el mercado hipotecario. Varias entidades comenzaron a reducir sus tasas o anticiparon modificaciones en sus líneas.
Banco Macro llevó su tasa para determinados clientes de cuenta sueldo a UVA + 7,5%, mientras que Credicoop también redujo su tasa hasta ese nivel para quienes cobran sus haberes en la entidad y destinan el préstamo a primera vivienda.
BBVA ya ofrecía una tasa de UVA + 7,5% para clientes con cuenta sueldo, mientras que Banco Ciudad estableció una tasa de UVA + 7,5% para primera vivienda, con plazos de hasta 25 años.
En paralelo, otras entidades como Santander, Galicia y Supervielle manifestaron su interés en participar de la licitación. La competencia por obtener el fondeo oficial podría profundizar la disputa entre los bancos por ofrecer mejores condiciones a quienes buscan acceder a una vivienda.
¿Cuándo llegarían los nuevos créditos?
Aunque la licitación comienza este lunes, esto no significa que los nuevos créditos estén disponibles de manera inmediata.
Una vez que los bancos reciban los fondos, tendrán un plazo para transformarlos en préstamos hipotecarios. Según el esquema informado por las autoridades, las entidades dispondrán de hasta 90 días para colocar los recursos. En el mercado estiman que los primeros préstamos financiados bajo este mecanismo podrían comenzar a concretarse entre noviembre y diciembre.
El Gobierno prevé repetir las licitaciones de $200.000 millones hasta alcanzar los $2 billones comprometidos. De acuerdo con estimaciones oficiales, el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias.
