Herramientas para enfrentar subas por encima de los ingresos
NewsITe
Con una inflación que en el último año superó el 32% según el INDEC, los inquilinos y deudores hipotecarios ya se preparan para nuevas actualizaciones de alquileres y cuotas. El desafío central es que esos aumentos, muchas veces por encima de la evolución de los salarios, no desborden el presupuesto mensual ni licúen el poder adquisitivo de los hogares.
A la presión de los alquileres y los créditos se suman el incremento de los servicios públicos, el transporte y el uso creciente del financiamiento con tarjetas y préstamos personales, que encarece aún más el costo de vivir. En este escenario, especialistas en finanzas personales recomiendan dejar de reaccionar a último momento y empezar a anticipar las subas con una planificación mes a mes.
Hasta hace poco, una parte de los trabajadores lograba acompañar la inflación mediante paritarias o ajustes de honorarios. Sin embargo, la política económica del gobierno de Javier Milei cortó, en buena medida, esa indexación automática de los ingresos. El resultado fue una fuerte disparada del endeudamiento de las familias y un nivel de morosidad que ronda el 12%, en un contexto donde más del 60% de los asalariados tiene algún tipo de deuda activa.
Cómo anticipar el impacto del próximo ajuste
Frente a este panorama, una alternativa creciente entre usuarios de billeteras digitales y banca online es separar todos los meses un monto específico destinado al próximo ajuste de alquiler o de cuota hipotecaria, e invertirlo en instrumentos de bajo riesgo y alta liquidez, como los Fondos Comunes de Inversión (FCI) de dinero.
Estos fondos permiten obtener un rendimiento diario, con la posibilidad de rescatar el capital casi de manera inmediata. De este modo, el dinero que se reserva para el aumento no permanece inmóvil en la cuenta, sino que genera intereses mientras llega la fecha de actualización. En un plazo de tres meses, la renta obtenida ayuda a compensar una parte del ajuste por inflación previsto en el contrato.
En un ejemplo ilustrativo, quien destina todos los meses una suma equivalente a la cuota o al alquiler, a lo largo de un trimestre acumula un fondo que, invertido, puede rendir de manera similar al índice por el que se actualizará la obligación. Si el ajuste pactado ronda el 10% en ese período, el rendimiento del FCI o de un plazo fijo competitivo puede acercarse a ese nivel, reduciendo el salto efectivo que sufrirá el bolsillo.
FCI, plazo fijo y organización del presupuesto
“El momento de la actualización no debería ser el día en que recién empezamos a pensar de dónde sale el dinero. Cuando se conoce la fecha del ajuste, se puede trabajar con anticipación para que el impacto sea gradual y no un salto brusco en las finanzas personales”, señala Vanesa Di Troilo, Business Manager de Reba, entidad financiera autorizada por el Banco Central.
Según la especialista, los FCI funcionan como un “fondo de reserva dinámico”: el capital permanece invertido hasta el momento de la actualización del alquiler o la cuota y se retira cuando se necesita. La clave es asignar un objetivo claro al dinero desde el primer mes y evitar que quede inactivo.
Cuando el desafío no es sólo afrontar un aumento periódico sino una renovación de contrato –que puede implicar depósito, sellados, comisiones y varios meses de alquiler juntos–, el horizonte de inversión se alarga. En esos casos, el plazo fijo tradicional o encadenado en sucesivos períodos se presenta como una herramienta útil: permite fijar una fecha objetivo y aprovechar el interés compuesto al reinvertir capital más intereses hasta el momento de la firma.
Además del alquiler y los créditos hipotecarios, otros gastos relacionados con la vivienda, como expensas y servicios, también presionan sobre el ingreso mensual. Muchas familias optan por separar estos montos apenas cobran el sueldo, para ordenar prioridades y saber de antemano con qué dinero cuentan para el resto de los consumos cotidianos.
En un contexto de ajustes frecuentes, la combinación de organización temprana, elección del instrumento financiero adecuado y disciplina de ahorro puede marcar la diferencia entre atravesar las subas con previsibilidad o vivir cada actualización con estrés y desorden presupuestario.
