Refinanciación para familias con deudas en el Banco Nación
NewsITe
Ante un nivel de mora de los hogares que ya ronda el 12%, el valor más alto desde 2004, el Banco de la Nación Argentina puso en marcha un nuevo plan de refinanciación destinado a clientes endeudados. La herramienta busca ordenar las obligaciones financieras de las familias, mejorar su capacidad de pago y evitar que los usuarios avancen a categorías de mayor riesgo en el sistema financiero.
La propuesta consiste en un préstamo personal de unificación de deudas, dirigido a personas con cuotas vencidas e impagas en el propio Banco Nación, que se encuentren en situación crediticia 1 o 2. El objetivo central es permitir que esos compromisos se concentren en una sola cuota mensual, con plazos más largos y condiciones que alivianen el esfuerzo financiero de cada mes.
Plazos de hasta 10 años y esquema UVA con opción CER-CVS
Uno de los aspectos más relevantes del programa es la extensión del plazo de devolución, que puede llegar hasta los 120 meses, es decir, 10 años. De esta manera, el monto de la cuota se reduce de forma significativa, lo que facilita a los usuarios reorganizar su economía familiar sin caer en incumplimientos crónicos.
El crédito se otorga bajo la modalidad UVA, con la posibilidad de optar por una cobertura CER-CVS que ajusta las cuotas en función de la evolución salarial. Esto busca morigerar el impacto de la inflación sobre el endeudamiento y ofrecer mayor previsibilidad sobre los pagos futuros.
Montos, condiciones y ejemplo de cuotas
El Banco Nación informó que el financiamiento puede cubrir hasta el 100% de la deuda consolidada, con un tope de $100 millones. El préstamo no se entrega en efectivo al cliente, sino que se aplica de manera directa a cancelar las obligaciones preexistentes dentro de la propia entidad.
- Financiamiento de hasta el 100% de la deuda, con un máximo de $100 millones.
- Sin desembolso de efectivo: el dinero se destina a cancelar las deudas vigentes en el BNA.
- Afectación máxima del 25% de los ingresos bajo esquema UVA.
- Tasa de interés de UVA + 10% anual; si se elige cobertura CER-CVS, se suma 1 punto porcentual.
Como referencia, para una deuda de $1.000.000, una cuota típica a 36 meses podría ubicarse en torno a los $67.670. Con la nueva línea a 120 meses en UVA + 10%, la cuota inicial se reduce a alrededor de $15.279, y a unos $16.030 si se opta por la variante con cobertura CER-CVS. La diferencia en el esfuerzo mensual es considerable, aunque el plazo total de pago se extiende notablemente.
Cómo acceder al nuevo plan del Banco Nación
Los clientes interesados podrán gestionar la operatoria de refinanciación en cualquiera de las sucursales del Banco Nación a partir del jueves 25 de junio. También estarán disponibles los canales de consulta habituales, como el sitio web oficial (www.bna.com.ar) y el Contact Center de la entidad, donde se detallan requisitos, tasas vigentes y documentación necesaria.
El beneficio se aplica a quienes ya perciben sus haberes a través del BNA. En caso de no cumplir con esa condición, el banco exige que el solicitante derive su cuenta sueldo a la entidad oficial como paso previo para acceder al plan.
Contexto: más programas de desendeudamiento y debate en el sector
El lanzamiento de esta línea se da en paralelo a otras iniciativas orientadas a aliviar la situación de familias endeudadas. En la Ciudad de Buenos Aires, la Legislatura porteña aprobó recientemente el Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal, que se implementará inicialmente a través del Banco Ciudad. Ese esquema fija una tasa nominal anual máxima del 35% y un plazo mínimo de 24 meses, y está orientado principalmente a deudores en situación crediticia 2 y 3.
Sin embargo, estas propuestas no están exentas de polémica. Dentro del sistema financiero hay entidades privadas que prefieren sostener sus propias herramientas de refinanciación y analizar cada caso de manera individual, en lugar de ajustarse a programas generales impulsados por normativas o acuerdos sectoriales.
En los bancos admiten que el aumento de la mora responde a la pérdida de capacidad de pago de las familias, la caída del ingreso real y el encarecimiento del costo de vida, más que a una mala praxis generalizada de las entidades.
Mientras el endeudamiento de los hogares continúa en el centro de la escena, el Banco Nación apuesta a esta nueva herramienta como un paso para frenar el deterioro del crédito de sus clientes y ofrecer una salida ordenada a quienes necesitan reestructurar sus finanzas personales.
