Créditos a 10 años para reorganizar deudas de consumo
NewsITe
El Banco Nación pondrá en marcha, desde fines de junio, una nueva línea de créditos destinada a personas con deudas de consumo en situación irregular. El objetivo central es ofrecer una herramienta de refinanciación de largo plazo, con tasas preferenciales, para quienes figuran en las categorías 3, 4 o 5 de la clasificación de deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y necesitan normalizar su historial crediticio.
Según informaron fuentes de la entidad, el programa comenzará a regir el lunes 29 de junio y apunta tanto a trabajadores en relación de dependencia como a jubilados, pensionados, monotributistas y autónomos. La propuesta se inscribe en un contexto de fuerte presión sobre los ingresos familiares, donde muchas personas acumularon atrasos en tarjetas de crédito, préstamos personales y otras obligaciones de consumo.
La refinanciación se otorgará bajo la modalidad de Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), con un plazo máximo de 120 meses, es decir, hasta 10 años para cancelar la deuda. El esquema de devolución utilizará el sistema francés de amortización, que contempla cuotas mensuales compuestas por capital e intereses, lo que permite una previsibilidad mayor en la planificación del presupuesto del hogar.
Quiénes pueden acceder a la nueva línea
La línea del Banco Nación está orientada a personas con deudas de consumo vencidas o en mora que requieran reorganizar sus compromisos. Entre los potenciales beneficiarios se encuentran:
- Clientes ubicados en las categorías 3, 4 o 5 del BCRA, con atrasos en el pago de sus obligaciones.
- Trabajadores en actividad, jubilados y pensionados que perciban o no sus haberes en el Banco Nación.
- Monotributistas y autónomos con deudas de consumo, incluso si no acreditan ingresos en la entidad.
- Deudores “monoproducto” que hayan recibido asistencia bajo programas para microempresas o emprendedores, siempre que la deuda esté catalogada como de consumo.
El propósito de la iniciativa es que quienes hoy se encuentran en situación irregular puedan volver a ser sujetos de crédito, regularizando su posición frente al sistema financiero y evitando procesos judiciales o embargos derivados del incumplimiento.
Tasas de interés y beneficios para quienes cobran en el banco
En materia de costos, la línea establece dos niveles de tasa nominal anual (TNA) fija. Por un lado, trabajadores, jubilados y pensionados que cobren sus haberes en el Banco Nación accederán a una TNA del 12%, siempre que mantengan el vínculo durante toda la vida del préstamo. Por otro lado, el resto de los usuarios —entre ellos autónomos y monotributistas que no perciben ingresos en la entidad— tendrán una TNA del 14%.
Adicionalmente, quienes depositan su sueldo en el banco podrán optar por un beneficio extra: incorporar un tope de cuota vinculado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS), mediante el pago de una prima. Esto implica que, si la actualización de la cuota por UVA supera la variación de los salarios, se aplicará un límite basado en ese índice, otorgando una protección adicional frente a la inflación y moderando el impacto de los ajustes.
Desde la entidad remarcan que la herramienta busca “dar aire” a familias endeudadas y favorecer la recuperación de la capacidad de pago en un escenario económico complejo.
Cómo tramitar el crédito en las sucursales
Para solicitar la refinanciación, las personas interesadas deberán presentarse personalmente en una sucursal del Banco Nación. Allí podrán verificar si cumplen con las condiciones exigidas, conocer el monto disponible para refinanciar y recibir información detallada sobre la documentación que se les requerirá, que incluirá —entre otros elementos— comprobantes de ingresos y detalle de las deudas a unificar.
Con esta nueva línea, el Banco Nación busca ordenar la situación de miles de deudores de consumo, ofreciendo plazos extendidos, tasas preferenciales y un esquema de protección frente a la suba de las UVA para quienes cobran sus haberes en la entidad. En un momento en que muchas familias priorizan recuperar su equilibrio financiero, la medida se perfila como una alternativa relevante para salir de la mora y reinsertarse en el circuito formal de crédito.
