La medida alcanza a trabajadores, jubilados y pensionados que cobran sus haberes en la entidad. Para un crédito de $10 millones a 72 meses, la cuota inicial disminuye más de $64.000 y también baja el ingreso mínimo requerido.
El Banco Nación redujo entre 6 y 10 puntos porcentuales las tasas de sus préstamos personales para los clientes que cobran salarios, jubilaciones o pensiones en la entidad. La decisión busca disminuir el valor de las cuotas y facilitar el acceso al financiamiento en un contexto marcado por el crecimiento de la mora.
La rebaja se aplica sobre los préstamos personales que ya contaban con condiciones preferenciales para quienes acreditan sus ingresos en el banco. Según informó Infobae, la entidad incorporó esta modificación dentro de una serie de medidas destinadas a ampliar su oferta crediticia y ofrecer alternativas para reorganizar las finanzas personales.
El Banco Nación explicó que la reducción permite obtener cuotas más bajas e incrementar la capacidad de acceso al crédito. Para mostrar el impacto de la medida, presentó como ejemplo un préstamo de $10.000.000, con un plazo de devolución de 72 meses, destinado a un cliente que cobra su salario en la entidad.
En ese caso, la cuota inicial baja de $582.839 a $518.328. La diferencia alcanza los $64.511 y representa una reducción del 11,1%.
El ingreso mínimo necesario para solicitar el mismo préstamo también disminuye. Antes de la modificación, el banco exigía ingresos por al menos $1.665.252, mientras que ahora requiere $1.480.938. La reducción llega a $184.314, también equivalente al 11,1%.
Con estas nuevas condiciones, el banco amplía las posibilidades de acceso al financiamiento para trabajadores y beneficiarios previsionales que operan habitualmente con la entidad. La medida también se suma a los programas que permiten unificar deudas, refinanciar préstamos y cancelar saldos pendientes de tarjetas de crédito.
Un plan para refinanciar deudas en mora
A fines de junio, el Banco Nación puso en marcha un mecanismo para reordenar deudas de consumo en mora. La propuesta alcanzó a trabajadores, jubilados, pensionados y microempresas que mantenían obligaciones pendientes.
La iniciativa formó parte del Programa de Regularización de Clientes en Situación de Morosidad. El esquema buscó reestructurar compromisos vencidos, facilitar la normalización de los pagos y ayudar a que los usuarios recuperaran su capacidad de cumplimiento.
El programa permitió refinanciar deudas contraídas en pesos o en unidades de valor adquisitivo, ajustadas mediante el Coeficiente de Estabilización de Referencia. La entidad dividió a los beneficiarios en dos grupos.
Por un lado, incluyó a las personas con actividad laboral, jubilados y pensionados que acreditaban sus haberes en el Banco Nación. Por otro, alcanzó a autónomos, monotributistas y clientes que no cobraban sus ingresos a través del banco.
La alternativa también contempló a los deudores monoproducto incluidos en las normas correspondientes a microempresas y emprendedores, siempre que sus obligaciones pertenecieran a la cartera de consumo.
Los créditos ofrecieron un plazo de devolución de hasta 120 meses y establecieron cuotas mensuales mediante el sistema francés de amortización. La tasa cambió según el grado de vinculación del cliente con el banco.
Quienes cobraban sus haberes en la entidad accedieron a una Tasa Nominal Anual fija del 12%. Para el resto de los usuarios, la TNA quedó establecida en el 14%. El banco condicionó el mantenimiento de la tasa preferencial a la acreditación de los ingresos durante toda la vigencia del préstamo.
Los clientes que ya percibían sus haberes en la entidad también pudieron contratar una prima para fijar un límite de cuota relacionado con el Coeficiente de Variación Salarial. Si la cuota calculada en UVA superaba la evolución de ese indicador, el banco aplicaba el tope establecido por el CVS.
Unificación de compromisos y saldos de tarjetas
El Banco Nación había presentado en mayo otras alternativas para personas con cuotas vencidas o impagas. Una de ellas permitió unificar obligaciones financieras asumidas dentro de la entidad o en otros bancos.
La unificación de deudas estuvo dirigida a quienes cobraban salarios, jubilaciones o pensiones en el Banco Nación. La línea ofreció montos de hasta $100 millones, un plazo máximo de 72 meses y una Tasa Nominal Anual fija del 65%.
La entidad también habilitó una refinanciación de saldos de tarjetas de crédito para usuarios que acumulaban hasta 90 días de atraso. La propuesta permitió reprogramar montos de hasta $10 millones, con plazos de hasta 60 meses y una TNA del 35%.
En esos casos, la tarjeta permaneció activa y las cuotas comenzaron a pagarse desde el resumen siguiente. Sin embargo, el banco podía modificar temporalmente los límites de compra.
Para quienes registraban atrasos superiores a los 90 días, la entidad ofreció planes de pago de hasta 96 meses. El acceso quedó sujeto al análisis crediticio y a las condiciones vigentes al momento de realizar la solicitud.
El Banco Nación informó además que sus equipos especializados analizaron cada pedido según la situación económica del cliente, su perfil y las características de las obligaciones que pretendía reestructurar.
La mora alcanzó niveles récord
La reducción de tasas y los programas de refinanciación aparecen en un escenario de aumento de los incumplimientos crediticios. De acuerdo con datos difundidos por Infobae, la consultora 1816 estimó que el nivel de irregularidad crediticia del sector privado no financiero pasó del 7,63% en junio al 7,73% en julio.
La consultora realizó el cálculo a partir de las cifras publicadas por el Banco Central de la República Argentina. Los datos mostraron un deterioro tanto en los préstamos destinados a los hogares como en los créditos otorgados a empresas.
Entre las familias, los incumplimientos con más de 90 días de atraso subieron del 12,77% al 12,94%. En el caso de las empresas, la mora avanzó del 3,50% al 3,61%.
En este contexto, el Banco Nación busca reducir el peso de las cuotas para sus clientes habituales y, al mismo tiempo, ofrecer plazos más extensos para quienes necesitan regularizar compromisos vencidos. Las distintas herramientas contemplan tasas y condiciones diferentes según el tipo de deuda, la demora acumulada y la relación de cada usuario con la entidad.
