Crecen las deudas de trabajadores de delivery con tasas de hasta 700% anual
Los trabajadores de aplicaciones de reparto atraviesan un fuerte proceso de endeudamiento con las propias plataformas para las que trabajan. Desde el Sindicato de Trabajadores de Reparto por Aplicación (Sitrarepa) advierten que las tasas de interés que se están aplicando en estos créditos pueden trepar hasta el 700% anual, configurando un escenario de alta vulnerabilidad financiera para el sector.
Belén D’Ambrosio, secretaria general de Sitrarepa, explicó que se trata de líneas de crédito selectivas, dirigidas principalmente a quienes pasan más horas conectados a las apps, con altos niveles de productividad y disponibilidad en horarios de alta demanda. Esos préstamos se destinan, en general, a la compra o reparación de bicicletas y motos, herramientas indispensables para sostener la actividad diaria.
En muchos casos, los repartidores no acceden al sistema bancario tradicional por falta de historial crediticio, empleo formal o documentación adecuada. En ese contexto, las plataformas digitales y otras entidades no bancarias –como billeteras virtuales y fintech– ocupan el espacio con productos financieros caros, condicionados por indicadores de desempeño dentro de la propia economía de plataformas.
La mirada del Banco Central sobre la economía de plataformas
Un informe reciente del Banco Central de la República Argentina (BCRA) sobre entidades no bancarias que otorgan crédito incluyó un apartado específico sobre la llamada “economía gig”, denominación que engloba a los servicios de corto plazo como mensajería, delivery o transporte de pasajeros. El organismo describió a este ecosistema por tres rasgos centrales: flexibilidad horaria, vínculos laborales alejados de los contratos tradicionales y digitalización total de los flujos de dinero.
Al operar casi exclusivamente con pagos virtuales, las plataformas acumulan información financiera detallada de cada trabajador. Esa base de datos se transforma, en la práctica, en un scoring alternativo al bancario, basado en métricas como la antigüedad en la app, la tasa de aceptación de pedidos, la calificación otorgada por los usuarios y la cantidad de horas conectadas. En función de ese rendimiento se define quién puede acceder a crédito y en qué condiciones.
Según el BCRA, la cantidad de deudores en este segmento creció 122% en 2025, luego de un salto del 177% entre 2023 y 2024. La deuda promedio de los monotributistas que trabajan para estas plataformas se estimó en unos 900.000 pesos per cápita hacia fines de 2025, mientras que para los comercios adheridos el monto promedio fue siete veces mayor.
Dependencia económica y pedidos de regulación estatal
El estudio del Central señala que los llamados “trabajadores independientes” representan el 54% de los tomadores de estos préstamos y concentran más del 62% del saldo otorgado. En otras palabras, las plataformas están financiando a su propia base de repartidores y comercios, profundizando un vínculo en el que el empleador de hecho se convierte también en acreedor.
D’Ambrosio describió que muchos repartidores extienden sus jornadas a 10 o 12 horas diarias únicamente para cubrir gastos fijos y devolver los créditos, lo que deriva en una fuerte dependencia hacia las empresas. “La situación es la de una dependencia muy grande hacia las plataformas; estos préstamos deberían estar regulados por el Estado”, reclamó la dirigente sindical, al señalar que los niveles de productividad exigidos para acceder al financiamiento presionan sobre las condiciones laborales.
En paralelo, crecen los acuerdos entre bancos y plataformas. Banco Galicia informó la firma de un convenio con Rappi para ofrecer a repartidores y comercios soluciones de pago, financiamiento y bancarización. Pedidos Ya, por su parte, reportó que desde 2022 otorga préstamos a comercios y, desde 2024, también a repartidores. Según la empresa, ya se otorgaron 57.000 créditos por un total de 84 millones de dólares, el 54% de ellos a comercios.
- Las líneas de crédito a repartidores suelen ser a seis meses y no pueden superar el 30% de los ingresos de cada trabajador, según informó Pedidos Ya.
- El BCRA identificó que la expansión de este financiamiento se apoya en la información de desempeño que generan las propias apps.
“Trabajamos entre 10 y 12 horas solo para gastos fijos. Estos préstamos deberían estar regulados por el Estado”, advirtió Belén D’Ambrosio, de Sitrarepa.
Mientras el endeudamiento crece, el debate se concentra en el rol del Estado para fijar límites a las tasas, transparentar las condiciones de acceso al crédito y garantizar que la inclusión financiera no se transforme en un nuevo canal de precarización para los trabajadores de la economía de plataformas.
