Una calculadora online para resolver el dilema de la vivienda
NewsITe
En medio de un escenario económico volátil y con el regreso de los créditos hipotecarios UVA, la Universidad Nacional de San Martín (UNSAM) presentó una herramienta gratuita que busca responder una de las preguntas más frecuentes de las familias argentinas: ¿conviene más comprar una vivienda o seguir alquilando? Se trata del simulador disponible en compraroalquilar.com.ar, desarrollado por el Centro de Estudios Económicos Urbanos (CEEU).
La plataforma permite comparar, a partir de datos reales y variables macroeconómicas, el impacto patrimonial de cada decisión en el tiempo. A diferencia de los simuladores bancarios tradicionales, que solo revisan si la cuota es pagable, esta calculadora proyecta cómo se transforma el patrimonio del usuario según elija renovar el contrato de alquiler o adquirir un inmueble mediante crédito.
El modelo se basa en tres ejes centrales: el desembolso inicial necesario para comprar (anticipo, costos de escrituración, comisiones e incluso el costo de oportunidad del capital), el flujo mensual de fondos (cuotas hipotecarias ajustadas por UVA frente a alquileres sujetos a distintos índices más expensas) y la posición patrimonial final, es decir, cuánto valdrá la propiedad al cabo de los años en comparación con lo que podría haber acumulado un inquilino si hubiera invertido esos recursos.
Variables clave y funcionamiento del simulador
Según explican desde el CEEU, la calculadora incorpora elementos que rara vez se tienen en cuenta cuando la decisión se toma “a ojo”: la plusvalía esperada del inmueble, los costos transaccionales propios del mercado argentino, la evolución de salarios, la inflación y el rendimiento alternativo que podría obtenerse si los ahorros se destinaran a otras inversiones financieras.
El usuario debe ingresar datos básicos de su situación: valor total del inmueble que analiza comprar, monto del alquiler actual, condiciones del crédito hipotecario preaprobado (tasa nominal anual, porcentaje a financiar y plazo), índice de actualización del contrato de alquiler y expectativas de rentabilidad. Además, la herramienta permite ajustar parámetros avanzados como inflación, plusvalía, tasa de descuento y contemplar ingresos de todo el grupo familiar.
El simulador también corrige sesgos frecuentes en las decisiones patrimoniales, como la subestimación de los gastos de escrituración en la Ciudad de Buenos Aires, la mala interpretación de la amortización de los créditos UVA o la poca atención al efecto del interés compuesto sobre los aumentos de los alquileres. Incluso posibilita someter los cálculos a escenarios de estrés macroeconómico, como una fuerte devaluación o saltos en los índices de actualización locativa.
“La vivienda debe entenderse de forma integral”
Para el director del CEEU y fundador del Laboratorio de Ideas Sostenibles, Joaquín Tomé, la herramienta llega en un punto de inflexión para la economía argentina. El resurgimiento del crédito hipotecario UVA y la desregulación del mercado de alquileres amplían las opciones, pero también obligan a tomar decisiones mejor informadas. En ese marco, la calculadora busca aportar transparencia y métricas comprensibles para hogares de distintos niveles de ingreso.
“En Argentina, comprar o alquilar siempre fue una decisión cargada de intuición y cultura antes que de números. Esta calculadora no es solo una herramienta financiera: es también un recordatorio de que la vivienda es acceso a servicios, infraestructura y oportunidades, y que esa dimensión tiene que entrar en el cálculo”, sostuvo Tomé.
El resultado que ofrece la plataforma es un análisis de recupero: indica en qué momento el ahorro generado por dejar de pagar alquiler compensa la inversión inicial para comprar, y muestra la proyección del patrimonio neto bajo distintos escenarios. Con ello, el CEEU de la UNSAM busca que las familias puedan planificar su acceso a la vivienda con información clara, contextualizada al mercado argentino y menos dependiente de la intuición o de planillas de cálculo complejas.
