Boom del crédito digital: las fintech pisan fuerte en el sistema financiero
NewsITe
Las empresas fintech ya representan uno de cada cuatro créditos otorgados en el sistema financiero argentino. De acuerdo con un informe elaborado por el Instituto Tecnológico de Buenos Aires (ITBA) y la Cámara Argentina Fintech, estas compañías originan el 25% de la cantidad total de préstamos del país y suman 9,8 millones de asistencias vigentes, consolidando su peso en la oferta de financiamiento para familias y empresas.
El trabajo, realizado en base a datos de la Central de Deudores (CENDEU) del Banco Central, muestra que la participación de las fintech en cantidad de créditos pasó del 19% en marzo de 2024 al 25% en febrero de 2026. El salto se da en un contexto de lenta recuperación del crédito privado tras la estabilización macroeconómica, la desaceleración de la inflación y el desarme de las Leliq, factores que generaron un efecto de “crowding in” sobre el financiamiento al sector privado.
Pese a este avance, el informe advierte que el crédito privado en Argentina continúa muy rezagado frente a la región. Mientras Chile registra préstamos al sector privado por el 75,6% de su PBI y Brasil alcanza el 74,9%, la economía argentina apenas llega al 13,1%, lo que evidencia un amplio margen para crecer si se consolidan las condiciones de estabilidad.
Más usuarios, más inclusión y un perfil joven y femenino
El ecosistema fintech también se expande en cantidad de usuarios. La base de clientes activos superó los 8 millones y creció 121% en los últimos dos años, muy por encima del sistema financiero tradicional, que avanzó 27% en el mismo lapso. En febrero de 2026 las fintech contabilizaron 8,1 millones de clientes, frente a los 3,7 millones registrados en marzo de 2024.
Un dato central del relevamiento es el incremento de los clientes exclusivos fintech —personas que no operan con bancos tradicionales—, que aumentaron en 530.000 en el último año y alcanzaron los 5,8 millones en febrero. Estas cifras confirman que el canal digital se transformó en la puerta de entrada al sistema financiero para amplios segmentos de la población.
- El 53% de los clientes fintech son mujeres, una proporción mayor que en la banca tradicional.
- El 51% de la base de usuarios tiene entre 18 y 39 años, lo que refleja un fuerte sesgo hacia los segmentos jóvenes.
Préstamos más chicos, alta mora y bajo impacto sistémico
Si bien las fintech ganan terreno en cantidad de operaciones, su participación en volumen aún es acotada: explican el 3,3% del monto total de créditos del sistema, aunque duplicaron ese peso en apenas dos años. El tamaño promedio de los préstamos digitales también es sensiblemente menor al de la banca tradicional.
En el caso de las personas, el crédito promedio fintech alcanzó los $541.394 en febrero de 2026, frente a los $4,1 millones que en promedio otorgan las entidades financieras clásicas. En el segmento corporativo, las empresas fintech prestan en promedio $28,2 millones, mientras que los bancos superan los $180 millones por operación.
El informe, sin embargo, pone bajo la lupa la calidad de la cartera. La mora total del sector fintech subió al 30,5% en febrero de 2026, en un escenario de fuerte presión sobre los ingresos de los hogares. La cartera irregular de las familias llegó al 11,2% y la morosidad en préstamos personales escaló al 13,8%, con un deterioro más marcado en tarjetas de crédito. No obstante, la mora operativa de las fintech muestra señales de estabilización en los últimos meses.
Los autores del estudio remarcan que, pese al incremento en la morosidad, el riesgo sistémico se mantiene bajo por el reducido peso que aún tiene el volumen de crédito fintech dentro del conjunto del sistema financiero argentino.
De cara al futuro, el desempeño del sector estará atado a la evolución del salario real, la estabilidad macroeconómica y la regulación. Con un fuerte arraigo entre jóvenes y mujeres, las fintech se consolidan como un actor clave para ampliar el acceso al crédito, pero enfrentan el desafío de mejorar la gestión de riesgo para sostener su crecimiento sin comprometer la calidad de su cartera.
