Herramientas para enfrentar la pérdida de poder adquisitivo
NewsITe
Con una inflación que acumuló más de 32% interanual según el INDEC, miles de inquilinos y deudores hipotecarios en la Argentina ya ven cómo el ajuste golpea de lleno sus presupuestos mensuales. Alquileres, cuotas de créditos, expensas y servicios avanzan por encima del poder adquisitivo y obligan a repensar la forma en que se administra el ingreso.
El cambio de escenario económico y la decisión del gobierno de Javier Milei de cortar los mecanismos de actualización automática de salarios dejaron a muchos hogares corriendo desde atrás. La morosidad en distintos tipos de financiamiento trepó al 12% en un contexto donde el nivel de endeudamiento supera el 60% de los ingresos, entre préstamos personales y saldos financiados con tarjeta de crédito.
Frente a este panorama, especialistas en finanzas personales subrayan que ya no alcanza con comparar cuánto suben las cuotas respecto de los salarios, sino que es clave medir el peso real que esos compromisos mensuales tienen sobre el presupuesto total. El aumento en tarifas de servicios públicos, transporte y gastos fijos reduce el margen para otros consumos y vuelve imprescindible anticiparse a los ajustes.
Cómo anticipar el impacto de las actualizaciones
Una de las estrategias que viene ganando terreno entre usuarios de billeteras digitales y banca online es separar todos los meses un monto específico destinado al próximo aumento de alquiler o cuota hipotecaria, y canalizarlo en un Fondo Común de Inversión (FCI) de liquidez inmediata.
Estos fondos permiten obtener rendimientos diarios y disponer del dinero en forma rápida ante cualquier imprevisto. De ese modo, el ahorro que se va acumulando para afrontar la actualización no queda inmóvil en una cuenta a la vista, sino que genera una renta que puede compensar, al menos en parte, el salto de la cuota.
En un escenario ilustrativo, si una familia destina mensualmente una suma equivalente a lo que estima que subirá el alquiler o la cuota durante un trimestre, esos pesos adelantados empiezan a rendir intereses. En tres meses, la renta generada puede acercarse al ajuste por inflación, ayudando a amortiguar el impacto de la actualización.
Fondos comunes de inversión y plazos fijos como aliados
Un Fondo Común de Inversión bien administrado puede ofrecer, en períodos cortos, rendimientos similares o incluso superiores a la variación del índice de precios. Mientras tanto, las tasas de interés positivas en relación con el IPC permiten que, en determinados momentos, un plazo fijo tradicional también sea una herramienta útil para acompañar el incremento de alquileres y créditos ligados a la vivienda.
“El momento de la actualización no debería ser el día en que recién empezamos a pensar de dónde sale el dinero. Cuando se conoce la fecha del ajuste, se puede trabajar con anticipación para que el impacto sea gradual y no un salto brusco en las finanzas personales”, explica Vanesa Di Troilo, Business Manager de Reba, entidad financiera autorizada por el Banco Central.
“La clave es no dejar el dinero quieto en la cuenta, sino asignarle un objetivo y ponerlo a trabajar desde el primer mes”, enfatiza la especialista.
Para aumentos ya pactados en los contratos, los FCI suelen ser más útiles por su liquidez. En cambio, cuando se trata de una renovación de alquiler que implicará depósito, sellos, comisiones y varios meses juntos, el plazo fijo puede resultar conveniente como herramienta de ahorro programado. Di Troilo recomienda estructurar una cadena de plazos fijos sucesivos hasta la fecha de la nueva firma para aprovechar el interés compuesto.
Expensas, servicios y orden financiero mensual
El alquiler y las cuotas hipotecarias no son los únicos rubros que presionan el bolsillo. Expensas, luz, gas, agua, internet y otros servicios registran ajustes frecuentes, lo que obliga a una planificación más detallada de los ingresos. Cada vez más usuarios de la banca digital destinan apenas acreditado el sueldo un porcentaje fijo para estos gastos, separándolo del resto del dinero disponible.
Definir con claridad las fechas de vencimiento, anticipar posibles incrementos y elegir el instrumento de ahorro adecuado según el objetivo —liquidez para actualizaciones, o plazos definidos para renovaciones de contrato— puede marcar la diferencia entre transitar un aumento con previsión y calma, o enfrentarlo con estrés y desequilibrio presupuestario.
En un contexto de alta inflación y presión sobre el costo de la vivienda, la recomendación general es no esperar a que llegue el aviso de aumento para reaccionar. Un esquema de ahorro sistemático, combinado con herramientas de inversión simples y reguladas, aparece como el principal truco para cuidar el poder adquisitivo y evitar que las subas de alquileres y cuotas hipotecarias se vuelvan inmanejables.
