Impulsan un programa para el desendeudamiento de familias
NewsITe
Un grupo de diputados de la oposición presentó en el Congreso un proyecto de ley que busca crear un programa de créditos de hasta 1.500.000 pesos destinado al desendeudamiento de las familias argentinas. La propuesta, encabezada por el legislador de Unión por la Patria (UxP) Guillermo Michel, apunta a dar respuesta al fuerte incremento del endeudamiento de corto plazo de los hogares, especialmente en los sectores más vulnerables.
Según el texto, el programa se fundamenta en el avance del endeudamiento informal utilizado para afrontar gastos corrientes, en un contexto de caída del poder adquisitivo, suba del costo de vida y encarecimiento del crédito bancario formal. De acuerdo con el diagnóstico incluido en la iniciativa, la combinación de ingresos bajos, gastos fijos elevados y tasas de interés crecientes llevó a buena parte de la sociedad a una situación de presión financiera que incluso afecta la compra de alimentos y otros bienes esenciales.
La autoridad de aplicación prevista es la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSeS), que quedaría habilitada a destinar hasta el 20% de la cartera total del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) para financiar estos préstamos. El objetivo central es ofrecer una alternativa de crédito más accesible frente a los circuitos informales y a las líneas bancarias con tasas consideradas demasiado altas para los hogares de menores ingresos.
Quiénes podrán acceder a los créditos
El proyecto define una amplia nómina de potenciales beneficiarios, priorizando a los sectores con menor capacidad de negociación frente al sistema financiero. Podrán solicitar estos créditos:
- Jubilados y pensionados que cobren hasta seis haberes mínimos.
- Beneficiarios de la Asignación Universal por Hijo (AUH) y de la asignación por embarazo.
- Trabajadores registrados del sector privado que perciban hasta seis salarios mínimos.
- Trabajadores de casas particulares.
- Monotributistas inscriptos en las categorías A, B, C y D.
El monto máximo previsto por beneficiario será de 1.500.000 pesos, con una cuota tope del 30% del ingreso mensual neto. De este modo, se busca preservar un margen mínimo de capacidad de consumo y evitar que el repago del crédito reproduzca la misma situación de asfixia financiera que pretende aliviar.
Condiciones de devolución y mecanismo de cobro
El texto del proyecto no fija un plazo específico de devolución, sino que deja esa definición a la reglamentación de ANSeS, que deberá considerar el perfil y la situación de cada solicitante. La recuperación de los préstamos se realizaría principalmente mediante el descuento automático sobre haberes, prestaciones o ingresos bancarizados, mecanismo similar al que se aplica en otros programas crediticios administrados por el organismo previsional.
El ex titular de la Dirección General de Aduanas subraya en los fundamentos que la morosidad en préstamos a hogares se ubica en torno al 7,8%, frente al 1,9% registrado en el financiamiento a empresas, según datos del Banco Central. Este diferencial, sostiene, evidencia la mayor fragilidad financiera de las familias frente a un contexto de endurecimiento del crédito formal y ampliación de las brechas entre las tasas mayoristas y las tasas que pagan los consumidores.
Por qué proponen un programa de desendeudamiento
Michel argumenta que, en los últimos meses, los gastos fijos del hogar –como alquileres, servicios, transporte y combustibles– crecieron muy por encima de los salarios y otras fuentes de ingreso. De acuerdo con los indicadores citados en el proyecto, desde noviembre de 2023 el Índice de Gastos Fijos habría acumulado alrededor de 480%, mientras que el Índice de Precios al Consumidor (IPC) rondó el 259% y el RIPTE, que mide la remuneración imponible promedio de los trabajadores estables, cerca del 249%.
Esta brecha, sostiene el diputado, comprime en forma sostenida la capacidad de compra de los hogares y los empuja a financiar consumos básicos mediante endeudamiento de corto plazo, muchas veces con tarjetas no bancarias, financieras de consumo u otros proveedores no regulados. En esos circuitos, las tasas y costos totales suelen ser sensiblemente más elevados, en particular para quienes tienen menos herramientas para negociar mejores condiciones.
“Es clara la necesidad de desarrollar una alternativa de financiamiento para llevar alivio a los deudores afectados”, plantea el proyecto, al advertir que el encarecimiento del crédito formal expulsa a los hogares vulnerables hacia opciones más costosas.
La iniciativa presentada por Michel cuenta con el respaldo de los diputados de Encuentro Federal Miguel Pichetto y Nicolás Massot; de Natalia de la Sota (Defendamos Córdoba); y de los legisladores de UxP Victoria Tolosa Paz, Emir Roberto Félix, Juan Pablo Luque, Ernesto Alí y Marianela Marclay. De avanzar en el Congreso, el programa se sumaría al menú de herramientas orientadas a aliviar el peso de las deudas familiares en un contexto de fuerte tensión socioeconómica.
