Una guía para comparar las opciones de adelanto de sueldo en bancos. Las tasas varían fuerte: el costo financiero va del 174% a más del 338% anual.
Ante la dificultad para llegar a fin de mes, una de las herramientas financieras más accesibles para los trabajadores en relación de dependencia es el “Adelanto de Sueldo”, un préstamo a muy corto plazo que ofrecen los bancos a quienes acreditan sus haberes en la entidad. Si bien la solicitud es 100% online y la acreditación inmediata, los costos varían drásticamente entre una entidad y otra, por lo que comparar es clave para no pagar de más.
¿Cómo funciona y cuáles son los requisitos generales?
El mecanismo es simple: el banco presta un porcentaje del salario del cliente y lo deposita en el acto en su cuenta. El monto, junto con los intereses generados por los días que se utilizó el dinero, se debita de forma automática en la siguiente acreditación de haberes.
Los requisitos suelen ser los mismos en todas las entidades:
- Ser cliente del banco.
- Acreditar el sueldo en una cuenta de esa entidad.
- Contar con una oferta pre-aprobada visible en el Home Banking o la app.
La clave está en el costo: ¿qué banco conviene más?
La variable fundamental a la hora de elegir es el Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA), que incluye capital, intereses e impuestos. Según supo Noticias Argentinas, la diferencia en este indicador puede significar miles de pesos de interés, incluso en un préstamo a tan corto plazo.
De acuerdo a la información provista por las propias entidades, este es el ranking de costos de menor a mayor:
- Banco Macro:
- Opción más económica
- CFTEA 174,30%.
- Banco Supervielle
- Segundo lugar
- CFTEA 213,47%.
- Banco Hipotecario:
- CFTEA 316,04%
- Permite adelantar hasta el 100% del sueldo.
- BBVA: CFTEA 337,73%.
- Banco Galicia:
- Opción más cara
- CFTEA 338,47%.
La mayoría de los bancos permite solicitar hasta el 50% del sueldo neto, con la excepción del Hipotecario que llega al 100%. El proceso en todos los casos es digital y no requiere presentar documentación adicional.
Banco Provincia y Banco Nación
En la carrera por ofrecer soluciones financieras a los trabajadores que no llegan a fin de mes, la banca pública presenta dos realidades opuestas. El Banco de la Provincia de Buenos Aires, lanzó una agresiva campaña que ofrece “Adelanto de Haberes” a tasa 0% para nuevos usuarios del servicio, mientras que el Banco de la Nación Argentina (BNA), mantiene el mismo producto con un costo financiero que supera el 183% anual.
La agresiva oferta del Banco Provincia: Tasa 0% para el primer adelanto
La entidad bonaerense busca captar nuevos clientes con una oferta de alto impacto: quienes soliciten por primera vez un adelanto de sueldo a través de los canales digitales (Home Banking BIP o BIP Móvil) no pagarán intereses.
- Costo:
- Tasa Nominal Anual (TNA) del 0%
- Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) del 0,00%.
- Monto:
- Hasta el 30% del haber neto promedio.
- Ejemplo:
- Para un adelanto de $10.000, se devuelven exactamente $10.000 en la siguiente acreditación de haberes.
- Condición:
- La oferta está disponible para clientes a los 90 días de su primera acreditación de sueldo en el banco.
La propuesta del Banco Nación: Un costo del 183%
En contraposición, el Banco Nación ofrece un servicio similar a través de su aplicación BNA+, pero con un costo significativamente más elevado. Según supo Noticias Argentinas, la diferencia en las estrategias es notable: mientras la banca provincial apuesta a una promoción de “costo cero” para sumar clientes, la nacional mantiene una línea de financiamiento tradicional.
- Costo:
- Tasa Nominal Anual (TNA) Fija del 90%, lo que resulta en un Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFT TEA) del 183,60%.
- Monto:
- Desde $20.000 hasta $500.000.
- Mecanismo:
- Al igual que el Provincia, se solicita de forma online, se acredita al instante y se cancela automáticamente con el próximo cobro de haberes.
Ambas entidades apuntan a un mismo público, pero la diferencia de costos para quienes nunca utilizaron el servicio posiciona al Banco Provincia con una ventaja competitiva abrumadora.
