Créditos de hasta $100 millones para autos nuevos y usados
NewsITe
El Banco Nación puso en marcha una ampliación de su programa “+Autos con BNA” e incorporó una nueva línea de préstamos ajustados por UVA para la compra de vehículos 0 kilómetro y usados. La propuesta permite financiar montos de hasta $100 millones por persona y cubrir hasta el 100% del valor del rodado, lo que la convierte en una de las ofertas más agresivas del mercado crediticio actual.
Los créditos están disponibles para la adquisición de autos, pick-ups y utilitarios, tanto nuevos como usados con una antigüedad máxima de 10 años. Un dato clave es que no se exige constituir prenda sobre el vehículo, lo que simplifica el trámite y reduce costos administrativos para los solicitantes.
La gestión se inicia de manera online y puede canalizarse a través de una red de más de 1.400 concesionarias adheridas y unos 1.800 puntos de venta en todo el país. Para comenzar el proceso alcanza con presentar el DNI, aunque la aprobación final quedará sujeta al análisis crediticio que realiza la entidad.
Dos opciones: tasa fija en pesos o capital ajustado por UVA
Con esta ampliación, quienes quieran financiar un auto con el Banco Nación podrán optar entre continuar con el préstamo tradicional en pesos a tasa fija o elegir la nueva modalidad con capital ajustable por UVA. En ambos casos, las condiciones varían según si el cliente percibe o no sus haberes o jubilación en la entidad.
- Crédito UVA para quienes cobran haberes o jubilaciones en el BNA: UVA + 19% TNA.
- Crédito UVA para el resto de los clientes: UVA + 25% TNA.
- Crédito en pesos a tasa fija para quienes cobran haberes o jubilaciones en el BNA: 36% TNA.
- Crédito en pesos a tasa fija para el resto de los clientes: 46% TNA.
La modalidad UVA contempla plazos de entre 12 y 60 meses. A diferencia del esquema tradicional, el capital adeudado se actualiza conforme a la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo, un índice que sigue de cerca la inflación. Esto permite arrancar con una cuota inicial más baja que la de un préstamo equivalente a tasa fija, aunque implica que tanto el capital como las cuotas futuras se ajustarán según ese índice.
Ejemplos de cuotas y límites según el ingreso
Como referencia, para un préstamo de $10 millones a 60 meses, un cliente que acredita sus haberes en el Banco Nación tendría una cuota inicial estimada de $292.656 con el crédito UVA, frente a los $424.330 de la alternativa a tasa fija. En el caso de quienes no cobran su salario o jubilación en la entidad, la cuota inicial para ese mismo monto y plazo sería de $343.333 con UVA y de $508.664 con el préstamo tradicional en pesos.
La entidad aclaró que estos valores son orientativos y pueden modificarse de acuerdo con la evaluación crediticia de cada solicitante y las condiciones vigentes al momento de concretar la operación. Además, en los préstamos UVA las cuotas subsiguientes quedarán condicionadas a la evolución de la inflación medida a través de la unidad de actualización correspondiente.
En materia de capacidad de pago, la nueva línea dispone que la cuota del crédito UVA no puede superar el 25% de los ingresos netos del solicitante. Para la línea tradicional en pesos, el Banco Nación permite afectar hasta el 35% de los ingresos en el caso de clientes que cobran haberes o jubilaciones en la entidad y hasta el 30% para el resto de los usuarios.
Mecanismos de cobertura y previsibilidad para el deudor
La modalidad UVA incorpora la opción de sumar una prima adicional de un punto porcentual anual para acceder a un sistema de tope de cuota vinculado con el Coeficiente de Variación Salarial (CVS). Este mecanismo busca reducir el riesgo de descalce entre la evolución de los salarios y el aumento de las cuotas ajustadas por UVA, aportando mayor previsibilidad al deudor, aunque no elimina la actualización del capital.
Por su parte, la línea tradicional en pesos seguirá vigente con tasa fija y plazos de hasta 72 meses. De este modo, los compradores podrán elegir entre la previsibilidad nominal de una cuota fija durante todo el período o una cuota inicial más baja, pero ajustable por inflación mediante el esquema UVA.
Con esta ampliación del programa “+Autos con BNA”, el Banco Nación busca impulsar la demanda de vehículos y ofrecer alternativas de financiamiento diferenciadas según el perfil de cada cliente.
La decisión se inscribe en un contexto de crédito aún restringido para el consumo, en el que las entidades públicas buscan reactivar la venta de autos con condiciones más accesibles que las ofrecidas por el sector privado. Quienes evalúen tomar uno de estos préstamos deberán comparar cuidadosamente el costo financiero total, la evolución esperada de la inflación y su propia capacidad de pago antes de comprometerse a largo plazo.
