La herramienta permite a bancos y fintech debitar pagos pendientes desde una cuenta bancaria o billetera virtual, siempre que exista una autorización expresa del cliente. El Gobierno también impulsa el descuento de cuotas directamente del salario.
Desde este lunes 31 de agosto comenzó a regir Cobros por Transferencia, una nueva herramienta que permite a bancos y fintech debitar cuotas atrasadas de préstamos desde la cuenta bancaria o billetera virtual del cliente. La medida busca facilitar la cobranza en un contexto marcado por los elevados niveles de morosidad de las personas y las familias.
La aplicación del mecanismo requerirá la autorización expresa de quien tome el crédito. El cliente podrá revocar ese consentimiento de manera inmediata y en cualquier momento.
Para evitar situaciones de sobreendeudamiento, las cuotas deberán ser fijas e iguales y no podrán superar el 30% de los ingresos de la persona. Si la entidad prestamista deposita el dinero en una cuenta de otro banco, podrá debitar la cuota pendiente directamente de esa cuenta en caso de demora.
Notificación previa y límite de intentos
La entidad acreedora deberá avisarle al usuario con un día de anticipación que realizará el débito. Además, podrá efectuar un primer intento de cobro y hasta dos reintentos, previstos a las 48 y 96 horas.
La implementación generó críticas entre bancos y proveedores de crédito, que señalaron “problemas de diseño”. Uno de los principales cuestionamientos apunta a que las entidades solo podrán cobrar desde la cuenta en la cual depositaron el préstamo.
El sector también advirtió que pocas entidades estarían dispuestas a transferir los fondos hacia una cuenta perteneciente a un competidor. A su vez, el sistema no permitirá computar intereses ante eventuales demoras en el pago.
La morosidad afecta a casi seis millones de personas
La nueva herramienta entra en vigencia después de que los atrasos en las deudas familiares dejaran de crecer en junio por primera vez en un año y medio. Sin embargo, la morosidad continúa en niveles históricos y afecta a casi seis millones de personas.
Según uno de los últimos informes difundidos por el Banco Central de la República Argentina, la mora en préstamos personales y saldos de tarjetas de crédito alcanzó en junio el 12,8%. El indicador retrocedió 0,1 puntos porcentuales respecto de mayo.
El Informe sobre Bancos también indicó que la irregularidad del crédito se redujo levemente hasta el 7,6%. La disminución combinó una desaceleración en el crecimiento de la cartera irregular con un aumento real del financiamiento total.
Descuento directo sobre los salarios
El Gobierno también avanzó con la ampliación del código de descuento sobre el recibo de sueldo. Esta herramienta permitirá a los bancos descontar directamente del salario las cuotas correspondientes a los préstamos.
La medida quedó reglamentada bajo el artículo 36 de la reforma laboral, aunque todavía no comenzó a regir. Su entrada en vigencia dependerá del Banco Central, que deberá definir las normas complementarias y publicarlas.
