Economista pide una intervención urgente del Estado
NewsITe
El economista y director de estudinero.org, Nicolás Litvinoff, encendió una señal de alarma sobre el mercado de créditos al consumo en la Argentina, donde se registran tasas que llegan a niveles extremos, de hasta 29.000% anual. En diálogo con Splendid AM 990, sostuvo que esta situación configura un escenario “usurario” y reclamó una intervención activa del Estado para proteger a los sectores más vulnerables.
Litvinoff cuestionó la postura del equipo económico del Gobierno, que suele presentar el problema como una “cuestión entre privados”. Según el especialista, ese enfoque desconoce la enorme asimetría de información entre quienes toman y quienes otorgan los préstamos. “Para que el Estado no intervenga, las dos partes deberían interactuar en igualdad de condiciones y conocimiento, y eso está muy lejos de suceder”, remarcó.
El economista señaló que buena parte de los deudores carece de educación financiera básica y no dispone de tiempo ni herramientas para evaluar el verdadero costo de los créditos que contrata. Esa brecha deriva en tasas de morosidad muy elevadas, que luego impactan de lleno en el presupuesto cotidiano de millones de familias. Según estimaciones mencionadas por Litvinoff, casi 6 millones de personas tienen hoy préstamos con atrasos superiores a los 90 días.
El boom de las apps financieras y tasas de hasta 29.000% anual
Uno de los focos de preocupación es el crecimiento explosivo de las aplicaciones y plataformas financieras que ofrecen créditos inmediatos, muchas veces sin verificación de ingresos ni historial crediticio. Litvinoff advirtió que en algunos casos las tasas efectivas anuales alcanzan el 29.000%, lo que convierte al endeudamiento en una “verdadera locura” imposible de afrontar para los usuarios.
El especialista recordó que, en el esquema bancario tradicional, la solicitud de un préstamo implicaba presentar recibo de sueldo, antigüedad laboral y diversa documentación que funcionaba como un filtro previo. Hoy, en cambio, abundan ofertas de créditos preaprobados que llegan por mail o notificaciones al celular por montos de 500.000 o hasta 1.000.000 de pesos, sin mayores controles ni explicaciones claras sobre las condiciones.
Para Litvinoff, las entidades que prestan dinero buscan cubrirse del alto riesgo de mora –en algunos segmentos, de alrededor del 30%– cargando ese costo sobre el resto de los usuarios a través de tasas siderales. A eso se suma un cambio de contexto inflacionario: muchas personas aún creen que la inflación “se comerá” las cuotas, pero el proceso de desaceleración de precios torna obsoleta esa lógica y deja a los deudores atrapados en compromisos crecientes y difíciles de honrar.
Las propuestas de intervención del Estado y cómo salir de la deuda
Frente a este panorama, el economista planteó que el Estado tiene al menos tres caminos posibles de intervención. En primer lugar, una acción preventiva, centrada en la educación financiera y en la obligación de ofrecer información clara, simple y comparable sobre tasas y costos totales de los créditos. En segundo término, medidas específicas para enfrentar la coyuntura actual, que podrían incluir topes a las tasas o regulaciones más estrictas sobre las fintech y apps de préstamos.
Finalmente, postuló la necesidad de “cambiar las reglas de juego” para evitar que se repitan estas dinámicas abusivas: definir límites a la usura, reforzar los controles sobre publicidad y otorgamiento de crédito, y revisar la normativa que rige a los distintos actores del sistema financiero no bancario.
- Reforzar la educación financiera de la población.
- Regular de manera más estricta a las apps y billeteras virtuales.
- Establecer topes claros a las tasas consideradas usurarias.
- Mejorar la transparencia en la información sobre costos de los créditos.
“No queda otra que ordenar los números, las finanzas personales y las deudas que tenemos. Muchas veces también conviene hablarlo con los familiares y explicar la situación, para frenar la bola de nieve de los intereses”, sostuvo Litvinoff al referirse a quienes ya están atrapados en el sobreendeudamiento.
Como recomendación concreta para los endeudados, el especialista sugirió priorizar el análisis del flujo mensual de cuotas, cortar por completo el acceso a nuevo crédito –incluyendo compras con tarjeta– y encarar un proceso de ordenamiento de las finanzas personales. En paralelo, insistió en que una regulación más firme del sistema de crédito es clave para evitar que el peso del endeudamiento recaiga una y otra vez sobre los sectores más frágiles de la sociedad.
