Crece la alarma por el sobreendeudamiento de los hogares argentinos
NewsITe
El periodista y analista económico Guillermo “Willy” Kohan puso el foco en un fenómeno que gana velocidad silenciosamente: el fuerte endeudamiento de las familias argentinas a través de bancos y billeteras digitales. En su columna en el programa “Esta Mañana”, que conduce Nacho Ortelli por Radio Rivadavia, advirtió que la situación ya configura una verdadera “bola de nieve” financiera para miles de hogares.
Según detalló, se multiplican los casos de usuarios que comenzaron con deudas cercanas a los 500 mil pesos y hoy arrastran compromisos que van de los 3 a los 5 millones de pesos. La combinación de alta inflación, tasas de interés muy elevadas y el uso extendido del crédito para gastos cotidianos alimenta una dinámica que se vuelve difícil de frenar.
Kohan hizo especial hincapié en los planes de refinanciación que ofrecen las entidades financieras y las plataformas digitales. A modo de ejemplo, describió que para una deuda consolidada de 5 millones de pesos se proponen esquemas de hasta 96 cuotas fijas de 152 mil pesos mensuales. Eso implica que, al final del convenio, la familia termina devolviendo más de 14 millones de pesos, casi el triple del monto original.
Para el analista, detrás de estas propuestas se esconde una trampa: si bien el pago mensual puede lucir accesible al principio, la extensión del plazo y el peso de los intereses transforman al crédito en una carga prácticamente impagable para muchos hogares, especialmente aquellos con ingresos que se ajustan por debajo de la inflación.
Un problema creciente que exige respuesta oficial y bancaria
Aun así, Kohan aclaró que el contexto actual no es equiparable al estallido financiero de 2001, cuando se combinó una crisis bancaria, corralito y derrumbe generalizado del sistema. Sin embargo, remarcó que la preocupación es real y creciente, y que tanto los bancos –sobre todo los de capital nacional– como el Gobierno deben reaccionar antes de que el sobreendeudamiento se convierta en una crisis mayor.
- Hogares que usan el crédito para llegar a fin de mes y cubrir gastos básicos.
- Planes de refinanciación con plazos muy largos y costos totales altísimos.
- Mayor presencia de billeteras digitales que otorgan préstamos en pocos pasos.
- Riesgo de que la deuda consuma una porción creciente del salario familiar.
“No estamos en un escenario como el de 2001, pero si el sistema financiero y las autoridades no reaccionan a tiempo, la bola de nieve del endeudamiento puede llevar a una situación muy delicada para miles de familias”, advirtió Kohan.
En este marco, especialistas del sector financiero vienen proponiendo medidas como una mayor regulación de las tasas en créditos al consumo, programas de educación financiera y mecanismos de alivio para familias sobreendeudadas. La advertencia de Kohan se inscribe en un debate que comienza a ganar espacio público: cómo evitar que el crédito, pensado como herramienta para acompañar el consumo y la producción, termine convirtiéndose en una trampa que asfixia la economía doméstica.
Mientras tanto, el llamado de atención apunta a que tanto las autoridades económicas como las entidades bancarias y fintech asuman un rol más activo para revisar prácticas, transparentar costos y ofrecer alternativas que permitan ordenar las finanzas de los hogares sin empujarlos al límite.
