La irregularidad en los préstamos de las familias acumuló 19 meses consecutivos de aumento. También crecieron los atrasos en empresas y créditos al sector privado.
La morosidad del crédito al sector privado volvió a crecer en mayo y alcanzó un nuevo máximo entre las familias. Según una estimación de la consultora 1816, elaborada con datos de la Central de Deudores del Banco Central, el porcentaje de créditos familiares con atrasos superiores a 90 días pasó del 12,1% registrado en abril al 12,7%, una proporción que equivale a cerca de 7 millones de personas.
Con este resultado, la morosidad de las familias acumula 19 meses consecutivos de incremento. El deterioro también se reflejó en el sector privado, donde la irregularidad aumentó del 7,3% al 7,7% durante mayo. En el segmento empresarial, la mora pasó del 3,3% al 3,5%.
De acuerdo con el informe, el escenario responde a un contexto de inflación persistente, tasas de interés elevadas y salarios que no logran recomponerse. Frente a esa situación, cada vez más personas recurren al crédito para sostener el consumo cotidiano, una dinámica que en muchos casos deriva en atrasos, refinanciaciones y un deterioro del perfil crediticio.
La consultora también advirtió una mayor vulnerabilidad entre los jóvenes. Según sus estimaciones, cerca del 40% de las personas menores de 35 años que mantienen algún crédito vigente, ya sea con entidades financieras o no financieras, registra al menos un préstamo en situación irregular.
Cómo consultar si una persona figura como deudora
En este contexto, conocer la situación crediticia cobró mayor importancia tanto para personas como para empresas. Para ello, el Banco Central pone a disposición la Central de Deudores del Sistema Financiero, una base pública que permite consultar gratuitamente la información crediticia de manera online.
Según explica el organismo, la Central de Deudores reúne las financiaciones informadas por entidades financieras y otros proveedores de crédito correspondientes a los últimos 24 meses. En esa base figuran préstamos personales, créditos prendarios, saldos de tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios, entre otros productos.
Para realizar la consulta, solo es necesario ingresar el número de CUIT, CUIL o CDI en el sitio oficial del Banco Central. El sistema muestra la entidad que informó la financiación, el monto adeudado expresado en miles de pesos, la situación o calificación asignada, los días de atraso y las observaciones, en caso de existir.
Cómo se clasifican los deudores
La calificación crediticia depende del nivel de atraso registrado en el pago de las obligaciones:
- Situación 1: normal, con atrasos de hasta 31 días.
- Situación 2: riesgo bajo, con demoras de más de 31 y hasta 90 días.
- Situación 3: riesgo medio, con atrasos de más de 90 y hasta 180 días.
- Situación 4: riesgo alto, con demoras de más de 180 días y hasta un año.
- Situación 5: irrecuperable, para atrasos superiores a un año.
Además de los días de mora, las entidades consideran el estado jurídico del deudor, la información registrada en el resto del sistema financiero, la situación con exentidades en liquidación y las refinanciaciones vigentes.
Junto con la base del Banco Central también funcionan sistemas privados de información crediticia, como Veraz, que incorporan datos provenientes de bancos, comercios, organismos públicos y otras entidades. Estos informes pueden incluir antecedentes judiciales, historial de pagos, cheques rechazados y relaciones comerciales.
Un perfil crediticio negativo puede dificultar el acceso a nuevos préstamos o encarecer las tasas de interés. La Ley de Protección de Datos Personales garantiza el acceso gratuito a esta información cada seis meses, mediante un trámite que puede realizarse por teléfono o de forma online, con la correspondiente validación de identidad.
